在線(xiàn)支付仍是小眾技術(shù)

支付領(lǐng)域的新想法可能需要很長(zhǎng)時(shí)間才能得到推廣。例如，塑料借記卡和信用卡在英國(guó)和美國(guó)占到一半的支付份額，但它們是花了60多年才做到這一點(diǎn)的。就全球而言，現(xiàn)金支付仍占主導(dǎo)地位。

咨詢(xún)公司Virtusa負(fù)責(zé)銀行業(yè)和金融服務(wù)的高級(jí)副總裁鮑勃?格雷厄姆(Bob Graham)表示，盡管已有15年的歷史，但在線(xiàn)支付系統(tǒng)PayPal僅占在線(xiàn)支付市場(chǎng)大約10%的份額。

支付服務(wù)公司Stripe聯(lián)合創(chuàng)始人帕特里克?科利森(Patrick Collison)表示，在線(xiàn)支付市場(chǎng)規(guī)模仍然很小，只占到全世界消費(fèi)交易的2%-3%。根據(jù)某些估算，每年非現(xiàn)金交易規(guī)模達(dá)3660億美元。

然而，在線(xiàn)支付市場(chǎng)有望增長(zhǎng)，主要是因?yàn)橄M(fèi)者希望以更便利的方式付款。企業(yè)也希望有更高效的機(jī)制來(lái)處理交易票據(jù)和支付事宜。

推廣新支付系統(tǒng)的障礙包括成本和采用率。零售商不得不花錢(qián)購(gòu)置收銀機(jī)和讀卡器，銀行不得不安裝軟件來(lái)處理支付事宜。只有當(dāng)銀行卡、口令牌或應(yīng)用程序足夠普及，同時(shí)還有足夠的收銀臺(tái)、檢票口或者網(wǎng)站愿意接受它們，新的支付系統(tǒng)才值得投資。

即便存在障礙，新支付系統(tǒng)也在不斷涌現(xiàn)，比如英國(guó)的PayM和巴克萊(Barclays)的Pingit，瑞典的Swish或者Apple Pay。

這些在線(xiàn)支付技術(shù)可能成功也可能失敗，關(guān)鍵看用戶(hù)體驗(yàn)。除非非常安全和便利，否則它們將依然是小眾技術(shù)。

今年10月，Apple Pay（一種移動(dòng)錢(qián)包應(yīng)用，讓消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)非接觸式支付）上線(xiàn)第一周就有100萬(wàn)人注冊(cè)。但格雷厄姆表示，與塑料銀行卡市場(chǎng)相比，這種數(shù)量微不足道。

PA Consulting的技術(shù)專(zhuān)家約翰?斯基珀(John Skipper)表示，支付系統(tǒng)必須讓消費(fèi)者易于使用。他說(shuō)，采用支付系統(tǒng)的一大障礙是人們不明白其工作原理。Pingit之所以在巴克萊的客戶(hù)中取得成功，是因?yàn)樗氖褂梅椒ê?jiǎn)單明了。但他補(bǔ)充稱(chēng)，Pingit之所以未能推廣開(kāi)，是因?yàn)榉前涂巳R的客戶(hù)使用不便。

新進(jìn)入這一行業(yè)的企業(yè)面臨的另一個(gè)問(wèn)題是，現(xiàn)在的支付系統(tǒng)五花八門(mén)，這使得零售商不愿投資于這種技術(shù)，它們等待相關(guān)方制定全球標(biāo)準(zhǔn)。

但是最大的改變或許在于消費(fèi)者使用智能手機(jī)購(gòu)物的方式。英國(guó)凱捷金融服務(wù)(Capgemini Financial Services)首席營(yíng)銷(xiāo)官吉恩?拉西格納蒂爾(Jean Lassignardie)表示，在智能手機(jī)上用銀行卡支付意味著要輸入卡號(hào)和地址，這可能有些不方便，因此電子錢(qián)包或PayPal是一種較好的替代。

消費(fèi)者在手機(jī)上購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)也在改變，從音樂(lè)下載等純粹的數(shù)字產(chǎn)品發(fā)展到打車(chē)、住宿或餐飲服務(wù)。因此，拼車(chē)公司Uber或者允許人們?cè)诰€(xiàn)租房的Airbnb等數(shù)字驅(qū)動(dòng)的服務(wù)不僅僅需要處理支付問(wèn)題和建立信任，而且還需要相關(guān)應(yīng)用。

實(shí)體零售商也在采用數(shù)字支付方式。星巴克(Starbucks)等公司將支付和會(huì)員項(xiàng)目結(jié)合起來(lái)，說(shuō)服消費(fèi)者使用移動(dòng)應(yīng)用支付。

電子錢(qián)包以及其他代替現(xiàn)金和銀行卡的支付方式迄今未能取得成功的一個(gè)原因是，它們沒(méi)有讓消費(fèi)者的生活更加簡(jiǎn)單，或者為使用它們的商家?guī)?lái)價(jià)值。

英國(guó)凱捷金融服務(wù)的顧問(wèn)德博拉?巴克斯利(Deborah Baxley)表示：“酒店等接受額外支付（系統(tǒng)）的企業(yè)沒(méi)有增加任何價(jià)值。但是，它可以消除一個(gè)讓消費(fèi)者不滿(mǎn)的根源?！?

企業(yè)更可能投資于那些將讓它們對(duì)此類(lèi)系統(tǒng)所增加的價(jià)值有更大控制權(quán)的系統(tǒng)。

咨詢(xún)公司Gartner支付專(zhuān)家Christophe Uzureau表示：“大企業(yè)正自己動(dòng)手創(chuàng)建（支付業(yè)務(wù)）?，F(xiàn)在有一種加大對(duì)現(xiàn)金管理等事務(wù)的控制權(quán)的趨勢(shì)?！?

最終，在線(xiàn)支付可能讓企業(yè)能夠從銀行那里奪得對(duì)支付價(jià)值鏈的更大控制權(quán)。在此過(guò)程中，它們會(huì)結(jié)合購(gòu)買(mǎi)、位置和會(huì)員信息來(lái)搜集更多有關(guān)客戶(hù)購(gòu)物習(xí)慣的數(shù)據(jù)。

Accenture Payment Services董事總經(jīng)理、北美地區(qū)負(fù)責(zé)人馬修?弗蘭德(Matthew Friend)表示，在線(xiàn)智能錢(qián)包可能是下一個(gè)熱點(diǎn)。在線(xiàn)智能錢(qián)包從折扣、積分、利息費(fèi)用和匯率等標(biāo)準(zhǔn)出發(fā)，為客戶(hù)計(jì)算出最佳的銀行、銀行卡或其他支付方式。

然而，就算只是因?yàn)榻邮芨嘀Ц斗绞綄?huì)增加企業(yè)的銷(xiāo)售，在線(xiàn)支付領(lǐng)域也會(huì)得到發(fā)展。弗蘭德表示：“網(wǎng)站每次接受新的支付方式，就會(huì)推動(dòng)更多的交易。”

輕松掌握跨境電商與外貿(mào)資訊，請(qǐng)下載【雨果網(wǎng)】APP或關(guān)注微信號(hào)【cifnews】