阿里巴巴將給外貿(mào)企業(yè)放貸：每出口1美元可貸1元人民幣

阿里巴巴7月22日于上海舉辦的新聞發(fā)布會現(xiàn)場

可積累及沉淀外貿(mào)大數(shù)據(jù)的“一達通”，正在成為阿里巴巴B2B事業(yè)部未來棋局之中的“先鋒戰(zhàn)隊”。

最近這兩三個月以來，阿里巴巴一達通動作頻頻，而且每次大動作都攪起中國外貿(mào)行業(yè)的軒然大波。

這次定然也不例外：7月22日下午，阿里巴巴在上海舉辦新聞發(fā)布會。阿里巴巴及中國銀行、招商銀行、建設銀行等多家銀行合作推出“網(wǎng)商貸高級版”，向使用阿里巴巴一達通出口基礎(chǔ)服務的中小企業(yè)，提供以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的無抵押、免擔保、純信用的貸款服務。

這是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次完美應用。外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣，最高貸款額度達1000萬。

雨果網(wǎng)在該新聞發(fā)布會現(xiàn)場了解到，這也是從探索自營小額貸款后，阿里巴巴與銀行在企業(yè)信貸領(lǐng)域的首次合作，旨在解決中小企業(yè)融資難的問題。

信用“自證”成中小企融資“攔路虎”

中小企業(yè)是外貿(mào)出口的主要驅(qū)動力，每年向全世界各地出口了大量的玩具、機械、工藝品等產(chǎn)品，最終促使中國成為全球最大的外匯儲備國。此外，中小企業(yè)還吸收了大量的農(nóng)村勞動力和國有企業(yè)下崗職工，讓大量的普通中國人養(yǎng)活了自己和家人。

然而，中小企業(yè)往往底子薄、資金少，經(jīng)常遇到融資難的問題。雨果網(wǎng)獲悉，阿里巴巴集團副總裁、B2B事業(yè)部總裁吳敏芝女士在新聞發(fā)布上稱：“我們曾經(jīng)做過一次調(diào)研，我們89%的客戶都需要貸款，但是他們中的絕大部分沒有貸到所需要的資金額。”

為什么中小企業(yè)貸款如此之難？吳敏芝稱，因為中小企業(yè)沒有辦法去證明自身的信用、經(jīng)營實力。在這種情況下，銀行就不能提供貸款服務，因為他們沒有辦法保證貸款的風險控制。

深圳市興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟曾經(jīng)遇到資金困難，曾向銀行申請貸款，但是銀行“死活不給”。

對此，興業(yè)銀行副總裁林榕輝解釋稱：“說實話，并不是說不給。中小企業(yè)的融資難主要有兩個原因：一個是數(shù)據(jù)或者說信息的不對稱，我們沒有辦法了解企業(yè)的真實狀況、真實數(shù)據(jù)；二是拿到數(shù)據(jù)的成本太高了，因為單子小，按照傳統(tǒng)的方式搞盡職調(diào)查，搜集資料，需要花費大量的人力成本?！?

阿里巴巴外貿(mào)綜合服務事業(yè)部總經(jīng)理魏強對此也表示認同。他說：“金融機構(gòu)不了解廣大中小企業(yè)在做什么？不了解它的訂單運行情況，不了解它的結(jié)算情況，甚至連中小企業(yè)所提供的報關(guān)單、稅單、提單、訂單等是否真實可靠都無從了解，而這些恰恰是金融機構(gòu)投放金融產(chǎn)品最基礎(chǔ)的環(huán)境；同時，還有另外一點，高昂的成本。據(jù)不完全統(tǒng)計，70%以下的中小企業(yè)外貿(mào)進出口單筆資金需求的額度低于人民幣25萬元。如此低的金融額度，在如此龐大的金融授信過程中對金融機構(gòu)來說是不堪重負的?！?

平臺留存的出口數(shù)據(jù)成貸款的信用依據(jù)

那么，該如何解決中小企業(yè)信用“自證”的難題，繼而解決其融資難的問題呢？

魏強指出，一達通外貿(mào)大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)解決了信用難題。當企業(yè)通過一達通平臺出口時，大量真實有效的出口數(shù)據(jù)在平臺上留存沉淀，這些真實數(shù)據(jù)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營狀況，而這正是銀行對企業(yè)考量的重要依據(jù)。此外，大數(shù)據(jù)還解決了貸后管理的難題。

魏強表示，在阿里巴巴一達通外貿(mào)綜合服務平臺上的數(shù)據(jù)都是動態(tài)的，企業(yè)的出口數(shù)據(jù)不斷在增加，且每一筆出口都是可跟蹤、可監(jiān)控的，銀行可對企業(yè)的動向進行及時而較準確的把控，這樣一來就大大降低了銀行風險。

雨果網(wǎng)了解到，阿里巴巴運用其大數(shù)據(jù)推出金融產(chǎn)品已非首次，2011年5月就推出網(wǎng)商貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托其會員企業(yè)在阿里巴巴平臺上積累的大數(shù)據(jù)而推出的純信用貸款，最高貸款額度為100萬元，平均3個工作日放貸。而網(wǎng)商貸高級版則是把大數(shù)據(jù)應用的發(fā)力點落到了外貿(mào)小企業(yè)融資上，以企業(yè)出口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)：外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣，且在貸款額度提升到最高1000萬。

中國銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，對銀行來說貸款風險很低。

招商銀行總行副行長唐志宏表示，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實際出口交易的真實數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應用使資金流更好匹配企業(yè)的實際需求。

深圳市興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟在2009年開始與一達通合作，其幾年的出口數(shù)據(jù)都在一達通平臺中沉淀下來，并且“有案可循”。今年4月份，賀國棟通過驗證資質(zhì)以及其在一達通的貿(mào)易數(shù)據(jù)，在阿里巴巴的推薦下，在銀行里順利地拿到了500萬的流水貸款。

廈門某LED出口公司經(jīng)理Billy向雨果網(wǎng)表示：“阿里巴巴一達通這一招很猛。此前它推出‘每出口一美元獲3分錢補貼’的政策后，吸引了大量外貿(mào)企業(yè)紛紛聚攏到它的門下，讓其代理通關(guān)、外匯、退稅等服務。如今，一達通利用企業(yè)的歷史貿(mào)易數(shù)據(jù)，幫企業(yè)解決信用自證問題，并獲得銀行的無抵押貸款。這將會讓更多貿(mào)易企業(yè)使用它的服務?！保ㄎ?雨果網(wǎng) 吳以輝）

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