如何防范電商平臺(tái)上的欺詐行為

律商聯(lián)訊 (LexisNexis) 表明：2021 年的欺詐手段比往年更巧妙、更復(fù)雜。因此，對(duì)電商平臺(tái)而言，對(duì)欺詐行為的識(shí)別可能會(huì)變得尤其困難。

在防欺詐方面，電商平臺(tái)與其他行業(yè)的不同之處在于，在電商平臺(tái)上可能同時(shí)出現(xiàn)不同類(lèi)型的欺詐行為。

最重要的莫過(guò)于要牢記，在處理在線支付交易時(shí)，可能會(huì)遇到各種類(lèi)型的欺詐行為，從最簡(jiǎn)單的欺詐到最巧妙的欺詐，層出不窮。而做出欺詐行為的則可能是任何人，可能是個(gè)人，甚至可能是犯罪組織。

我們?cè)陔娚唐脚_(tái)上發(fā)現(xiàn)的欺詐行為主要包括以下幾種類(lèi)型：

1.假冒賣(mài)家形象或假冒產(chǎn)品

這類(lèi)欺詐行為通常會(huì)選擇知名度較高的大型電商平臺(tái)，假冒其他知名賣(mài)家的形象向消費(fèi)者出售假冒產(chǎn)品并借此牟利。這類(lèi)欺詐行為會(huì)對(duì)電商平臺(tái)和被假冒的賣(mài)家產(chǎn)生不利影響，并且對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了假冒產(chǎn)品或在某些情況下購(gòu)買(mǎi)了根本不存在的產(chǎn)品的消費(fèi)者，造成的利害損害更大。這類(lèi)欺詐行為還會(huì)對(duì)電商平臺(tái)的聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響。電商平臺(tái)存在假冒產(chǎn)品和/或假冒賣(mài)家，或在ReclameAqui 或 TuQuejaSuma 等拉美國(guó)家網(wǎng)站上遭到投訴時(shí)，便會(huì)失去信譽(yù)。

2.廣告和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)欺詐

這是我們?cè)陔娚唐脚_(tái)上發(fā)現(xiàn)的最常見(jiàn)欺詐類(lèi)型之一，即賣(mài)家發(fā)布虛假?gòu)V告或不實(shí)的促銷(xiāo)活動(dòng)來(lái)吸引消費(fèi)者，但無(wú)意履行廣告中的內(nèi)容。

3.賣(mài)家和消費(fèi)者聯(lián)合欺詐

這類(lèi)欺詐行為是賣(mài)家與消費(fèi)者之間為利用電商平臺(tái)規(guī)則漏洞牟利而聯(lián)手進(jìn)行欺詐，因此是最具挑戰(zhàn)的欺詐類(lèi)型，也是最難識(shí)別的欺詐類(lèi)型之一。

為了制定一套能在電商平臺(tái)上行之有效的防欺詐策略，我們必須牢記，防欺詐工作不僅要針對(duì)消費(fèi)者和可能的欺詐者，還要針對(duì)平臺(tái)上的賣(mài)家。 因此，我們需要將防欺詐策略分為兩部分：針對(duì)消費(fèi)者的策略和針對(duì)賣(mài)家的策略。 要制定一套有效的防欺詐策略，必須重視以下核心因素： 針對(duì)消費(fèi)者：

- 了解該電商平臺(tái)和支付交易市場(chǎng)的用戶(hù)行為（了解所在國(guó)家和地區(qū)的社會(huì)背景也極端重要）

- 識(shí)別可疑的行為模式并將這些信息反饋給機(jī)器學(xué)習(xí)

- 在平臺(tái)上進(jìn)行用戶(hù)認(rèn)證

- 使用設(shè)備指紋進(jìn)行用戶(hù)身份識(shí)別

針對(duì)賣(mài)家：

- 了解您的合作伙伴：平臺(tái)賣(mài)家的驗(yàn)證流程

- 賣(mài)家 ID：每個(gè)賣(mài)家的唯一身份標(biāo)識(shí)

- 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)或高需求的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)控

- 使用設(shè)備指紋來(lái)識(shí)別賣(mài)家身份

此外，識(shí)別電商平臺(tái)交易中可能出現(xiàn)的集中交易跡象和可疑行為模式也很重要。因此，能根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)不斷更新算法的機(jī)器學(xué)習(xí)是防欺詐策略的基本組成部分。應(yīng)當(dāng)建立擁有多重屏障的防欺詐體系，以避免可疑的行為獲得批準(zhǔn)。

綜上所述，雖然電商平臺(tái)上的欺詐行為看上去更難對(duì)付、更復(fù)雜，但也并非無(wú)法防范。不斷更新欺詐趨勢(shì)，深入了解市場(chǎng)狀況，擁有足以制定完善有效的防欺詐策略的技術(shù)，是電商業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵，也正是 EBANX 所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。

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（編輯：江同）

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