原來(lái)這些都是市場(chǎng)欺詐的隱形成本？！

（圖片來(lái)源：Riskified）

在線交易的欺詐行為往往來(lái)源于交易雙方。有時(shí)，買(mǎi)家和賣(mài)家賬戶容易受到賬戶劫持和無(wú)卡交易 (CNP) 欺詐的影響，往往用戶成為受害者。其他時(shí)候，用戶也會(huì)扮演欺詐者的角色，提交欺詐性退款或發(fā)布欺詐性的產(chǎn)品頁(yè)面。

傳統(tǒng)欺詐早已淡出視野，在復(fù)雜多變的欺詐環(huán)境中，買(mǎi)賣(mài)雙方都有可能參與其中。隨著全球在線市場(chǎng)的逐年擴(kuò)張，電子商務(wù)平臺(tái)也正在遭受各類(lèi)新型欺詐行為。

雖然市場(chǎng)反欺詐團(tuán)隊(duì)積極防范傳統(tǒng)欺詐和新興欺詐，但一些反欺詐策略成效甚微。暗網(wǎng)和公開(kāi)論壇都會(huì)為大大小小的欺詐者提供無(wú)窮無(wú)盡的欺詐教學(xué)。

1、市場(chǎng)欺詐的演變框架

從 Etsy 到阿里巴巴，全球在線市場(chǎng)對(duì)賬戶被盜、無(wú)卡交易(CNP) 欺詐和拒付行為并不陌生。這些不良行為者究竟是如何獲取進(jìn)行欺詐所需的信息呢？本期的推送將為大家深究其背后的罪魁禍?zhǔn)住?/span>

2、帳戶產(chǎn)品化

盡管在線商店帳戶本身沒(méi)有實(shí)際價(jià)值，但它們對(duì)欺詐者而言卻是炙手可熱的“香餑餑”。實(shí)施帳戶即產(chǎn)品欺詐的欺詐者會(huì)獲取客戶的登錄憑據(jù)并將其出售給出價(jià)最高者。出售此信息的欺詐者將信息分類(lèi)為未完全訪問(wèn) (NFA) 和完全訪問(wèn) (FA) 的帳戶。當(dāng)一個(gè)帳戶被認(rèn)定為完全訪問(wèn) (FA) 時(shí)，這意味著欺詐者擁有該市場(chǎng)帳戶的登錄憑據(jù)和原有的合法帳戶所有者的個(gè)人電子郵件地址。這對(duì)欺詐者來(lái)說(shuō)價(jià)值頗豐，他們使用合法賬戶可以繞過(guò)市場(chǎng)的檢測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)而訪問(wèn)受害者的收件箱，并在其在不知情的情況下確認(rèn)訂單。

另一種形式的賬戶即產(chǎn)品是出售占有長(zhǎng)期市場(chǎng)的賣(mài)家賬戶訪問(wèn)權(quán)，這對(duì)欺詐者而言無(wú)疑為頭等大獎(jiǎng)。他們可以發(fā)布虛假產(chǎn)品頁(yè)面，并以成熟買(mǎi)家的信譽(yù)向客戶收錢(qián)。最重要的是，持有這些賬戶的欺詐者可以?xún)冬F(xiàn)的資金，或者訪問(wèn)客戶信用卡詳細(xì)信息以獲取進(jìn)一步收益并出售給其他欺詐者以獲取利潤(rùn)。

3、好評(píng)刷單服務(wù)

電子商務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，賣(mài)家嚴(yán)重依賴(lài)用戶自發(fā)的評(píng)論來(lái)促進(jìn)增長(zhǎng)，導(dǎo)致越來(lái)越多的賣(mài)家購(gòu)買(mǎi)虛假評(píng)論。有時(shí)，欺詐者會(huì)創(chuàng)建一個(gè)虛假帳戶來(lái)發(fā)布評(píng)論。而其他時(shí)候，欺詐者會(huì)使用盜用帳戶以增加評(píng)論的真實(shí)性。這些虛假評(píng)論會(huì)導(dǎo)致賣(mài)家評(píng)級(jí)的濫用，也會(huì)對(duì)其他不刷單的賣(mài)家產(chǎn)生負(fù)面影響，造成一個(gè)失衡和失控的市場(chǎng)環(huán)境，致使優(yōu)質(zhì)賣(mài)家孤立無(wú)援并損害其市場(chǎng)聲譽(yù)。

4、買(mǎi)家退款服務(wù)

部分買(mǎi)家會(huì)購(gòu)買(mǎi)外部欺詐服務(wù)以促成他們購(gòu)買(mǎi)的商品全額退款。其中一種方法就是發(fā)起退貨時(shí)生成虛假跟蹤號(hào)獲得退款，而無(wú)需實(shí)際退回任何物品。從這個(gè)例子中，我們看到一些“最佳”做法包括限制商品數(shù)量及其成本，并且只針對(duì)市場(chǎng)規(guī)模較大的賣(mài)家提交退款申請(qǐng)，以便成功獲取退款。此類(lèi)退款濫用者可能會(huì)為這項(xiàng)服務(wù)支付其商品成本的一小部分服務(wù)費(fèi)，這對(duì)精打細(xì)算且有欺詐傾向的購(gòu)物者來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)非常劃算的買(mǎi)賣(mài)。

5、濫用行為準(zhǔn)則

了解完買(mǎi)家和賣(mài)家對(duì)市場(chǎng)及守法客戶的微妙欺詐方式后，讓我們進(jìn)一步深究這些欺詐行為的多米諾骨牌效應(yīng)會(huì)延伸到什么廣度。在線欺詐行為能夠觸發(fā)更多欺詐后果。例如，當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)帳戶被黑客入侵時(shí)，存儲(chǔ)的信息可能會(huì)被盜用，并且可用于促進(jìn)各種無(wú)卡交易（CNP ）欺詐活動(dòng)。它也可以出售給濫用市場(chǎng)的賣(mài)家，為他們創(chuàng)建看似合法但虛假的評(píng)論，損害該品牌的市場(chǎng)聲譽(yù)。

（圖片來(lái)源：Riskified）

為虛假評(píng)論付費(fèi)的賣(mài)家實(shí)際上是在濫用行為規(guī)則。即使他們的目標(biāo)只是想通過(guò)此途徑引入客流而非欺騙客戶，但這并不是他們實(shí)現(xiàn)引流的唯一方法。eBay 等網(wǎng)站上的賣(mài)家可能會(huì)創(chuàng)建虛假賬戶來(lái)抬高投標(biāo)價(jià)格以謀取私利，推動(dòng)合法買(mǎi)家高出價(jià)可以為該賣(mài)家?guī)?lái)更高的收入。它可能不屬于明確的欺詐定義，但也不屬于正當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為。此類(lèi)事件的曝光會(huì)在市場(chǎng)和客戶之間造成信任危機(jī)。

行動(dòng)指南

欺詐永遠(yuǎn)不會(huì)在憑空發(fā)生。成熟的市場(chǎng)孕育出欺詐生態(tài)系統(tǒng)并正在為此付出巨大的代價(jià)。對(duì)在線交易制定更嚴(yán)格的決策規(guī)則可以阻止不良行為者，但也會(huì)導(dǎo)致更多合法客戶被拒絕。此外，關(guān)于盜用賬戶、退款請(qǐng)求和其他與欺詐相關(guān)問(wèn)題的投訴可能會(huì)使客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)無(wú)力應(yīng)對(duì)，并導(dǎo)致負(fù)面的客戶體驗(yàn)，從而將好客戶拒之門(mén)外。為解決由表及里的欺詐問(wèn)題，市場(chǎng)需要基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的精準(zhǔn)反欺詐解決方案，實(shí)時(shí)洞察欺詐趨勢(shì)并及時(shí)預(yù)防欺詐行為。

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（編輯：江同）

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