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2015-01-19 12:07
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支付領(lǐng)域的新想法可能需要很長時間才能得到推廣。例如，塑料借記卡和信用卡在英國和美國占到一半的支付份額，但它們是花了60多年才做到這一點的。就全球而言，現(xiàn)金支付仍占主導(dǎo)地位。
咨詢公司Virtusa負責(zé)銀行業(yè)和金融服務(wù)的高級副總裁鮑勃?格雷厄姆(Bob Graham)表示，盡管已有15年的歷史，但在線支付系統(tǒng)PayPal僅占在線支付市場大約10%的份額。
支付服務(wù)公司Stripe聯(lián)合創(chuàng)始人帕特里克?科利森(Patrick Collison)表示，在線支付市場規(guī)模仍然很小，只占到全世界消費交易的2%-3%。根據(jù)某些估算，每年非現(xiàn)金交易規(guī)模達3660億美元。
然而，在線支付市場有望增長，主要是因為消費者希望以更便利的方式付款。企業(yè)也希望有更高效的機制來處理交易票據(jù)和支付事宜。
推廣新支付系統(tǒng)的障礙包括成本和采用率。零售商不得不花錢購置收銀機和讀卡器，銀行不得不安裝軟件來處理支付事宜。只有當(dāng)銀行卡、口令牌或應(yīng)用程序足夠普及，同時還有足夠的收銀臺、檢票口或者網(wǎng)站愿意接受它們，新的支付系統(tǒng)才值得投資。
即便存在障礙，新支付系統(tǒng)也在不斷涌現(xiàn)，比如英國的PayM和巴克萊(Barclays)的Pingit，瑞典的Swish或者Apple Pay。
這些在線支付技術(shù)可能成功也可能失敗，關(guān)鍵看用戶體驗。除非非常安全和便利，否則它們將依然是小眾技術(shù)。
今年10月，Apple Pay（一種移動錢包應(yīng)用，讓消費者通過手機非接觸式支付）上線第一周就有100萬人注冊。但格雷厄姆表示，與塑料銀行卡市場相比，這種數(shù)量微不足道。
PA Consulting的技術(shù)專家約翰?斯基珀(John Skipper)表示，支付系統(tǒng)必須讓消費者易于使用。他說，采用支付系統(tǒng)的一大障礙是人們不明白其工作原理。Pingit之所以在巴克萊的客戶中取得成功，是因為它的使用方法簡單明了。但他補充稱，Pingit之所以未能推廣開，是因為非巴克萊的客戶使用不便。
新進入這一行業(yè)的企業(yè)面臨的另一個問題是，現(xiàn)在的支付系統(tǒng)五花八門，這使得零售商不愿投資于這種技術(shù)，它們等待相關(guān)方制定全球標(biāo)準(zhǔn)。
但是最大的改變或許在于消費者使用智能手機購物的方式。英國凱捷金融服務(wù)(Capgemini Financial Services)首席營銷官吉恩?拉西格納蒂爾(Jean Lassignardie)表示，在智能手機上用銀行卡支付意味著要輸入卡號和地址，這可能有些不方便，因此電子錢包或PayPal是一種較好的替代。
消費者在手機上購買的服務(wù)也在改變，從音樂下載等純粹的數(shù)字產(chǎn)品發(fā)展到打車、住宿或餐飲服務(wù)。因此，拼車公司Uber或者允許人們在線租房的Airbnb等數(shù)字驅(qū)動的服務(wù)不僅僅需要處理支付問題和建立信任，而且還需要相關(guān)應(yīng)用。
實體零售商也在采用數(shù)字支付方式。星巴克(Starbucks)等公司將支付和會員項目結(jié)合起來，說服消費者使用移動應(yīng)用支付。
電子錢包以及其他代替現(xiàn)金和銀行卡的支付方式迄今未能取得成功的一個原因是，它們沒有讓消費者的生活更加簡單，或者為使用它們的商家?guī)韮r值。
英國凱捷金融服務(wù)的顧問德博拉?巴克斯利(Deborah Baxley)表示：“酒店等接受額外支付（系統(tǒng)）的企業(yè)沒有增加任何價值。但是，它可以消除一個讓消費者不滿的根源。”
企業(yè)更可能投資于那些將讓它們對此類系統(tǒng)所增加的價值有更大控制權(quán)的系統(tǒng)。
咨詢公司Gartner支付專家Christophe Uzureau表示：“大企業(yè)正自己動手創(chuàng)建（支付業(yè)務(wù)）?，F(xiàn)在有一種加大對現(xiàn)金管理等事務(wù)的控制權(quán)的趨勢?！?
最終，在線支付可能讓企業(yè)能夠從銀行那里奪得對支付價值鏈的更大控制權(quán)。在此過程中，它們會結(jié)合購買、位置和會員信息來搜集更多有關(guān)客戶購物習(xí)慣的數(shù)據(jù)。
Accenture Payment Services董事總經(jīng)理、北美地區(qū)負責(zé)人馬修?弗蘭德(Matthew Friend)表示，在線智能錢包可能是下一個熱點。在線智能錢包從折扣、積分、利息費用和匯率等標(biāo)準(zhǔn)出發(fā)，為客戶計算出最佳的銀行、銀行卡或其他支付方式。
然而，就算只是因為接受更多支付方式將會增加企業(yè)的銷售，在線支付領(lǐng)域也會得到發(fā)展。弗蘭德表示：“網(wǎng)站每次接受新的支付方式，就會推動更多的交易。”
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