外貿(mào)跨境公司銀行開戶前必看｜香港7家本地銀行開戶差異深度對比，做好了還能降本增益

前言

前一篇文章，為大家對香港公司銀行開戶進(jìn)行了較為機(jī)構(gòu)化的詳細(xì)解析，為大家介紹了目前香港公司開設(shè)銀行賬戶的幾種方式。

不少在香港公司開公司的客戶都比較傾向開設(shè)一個實體的香港本地銀行賬戶，畢竟實體銀行有其他銀行不可比擬的優(yōu)勢。但銀行跟銀行之間的差異卻不少。

今天的文章，我們將針對“香港本地銀行”，為大家詳細(xì)分析香港本土銀行之間的開戶手續(xù)以及難度又有哪些異同？不同銀行對客戶的要求又有哪些？銀行與銀行之間的手續(xù)費(fèi)又有什么差異？今天的文章，將全面為你介紹。備注：文章篇幅有限，文章僅介紹部分常見的香港本地銀行。

開戶費(fèi)用

01｜匯豐銀行

（1）戶口申請收費(fèi)

a）經(jīng)網(wǎng)上“商業(yè)戶口申請中心”申請

收費(fèi)：每個申請，港幣1,300元；紙質(zhì)申請額外加港幣300元

b）透過匯豐海外分行處理開戶申請

收費(fèi)：港幣2,250元

c）開立海外公司戶口

收費(fèi)：港幣11,000元

d）開立特別公司戶口（公司架構(gòu)有三層或以上，接管/清盤有限公司，信托基金戶口）

收費(fèi)：港幣11,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a) 適用于并無根據(jù)公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業(yè)登記條例在香港登記之海外公司, 或

b) 香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

02渣打銀行

開立海外公司戶口：每間公司收費(fèi)港幣5,000元

03｜中銀（香港）

（1）賬戶/服務(wù)申請

（a）基本申請收費(fèi)：每筆港幣1,200元（香港公司）

（b）內(nèi)地注冊公司收費(fèi)：每筆港幣2,000元，另加內(nèi)地注冊公司查冊費(fèi)用（按實際支出收?。?/span>

（c）海外注冊公司收費(fèi)：每筆港幣5,000元，另加海外注冊公司查冊費(fèi)用（按實際支出收?。?/span>

（d）特別公司收費(fèi)：每筆港幣5,000元

• 公司擁有權(quán) / 控制權(quán)具四層或以上，或

• 信托賬戶

04｜星展銀行

（1）企業(yè)賬戶設(shè)立費(fèi)

（a）本地企業(yè)戶口設(shè)立：最低收費(fèi)，港幣1,200元

（b）海外企業(yè)賬戶設(shè)立：最低收費(fèi)，港幣10,000元

（c）特殊企業(yè)賬戶設(shè)立：最低收費(fèi)，港幣10,000元

本地企業(yè)：

指香港注冊的公司，并不包括海外企業(yè)及特殊企業(yè)

海外企業(yè)包括：

a)不在香港注冊的公司

b)在香港注冊的公司并且其主要企業(yè)股為海外注冊的公司

c)在香港注冊的公司并且其任何一位企業(yè)董事為海外注冊的公司

d)依據(jù)相關(guān)《公司條例》第622章注冊的非相關(guān)公司

特殊企業(yè)包括但不限于：

a)從事特殊行業(yè)：例如金錢服務(wù)、珠寶首飾等企業(yè)

b)企業(yè)架構(gòu)復(fù)雜

c)公司主要股東是非永久性香港居民

d)信托賬戶

05｜華僑銀行

（1）本地公司，并且任何一位實益擁有人為非永久性香港居民

收費(fèi)：每戶口港幣，6,500元

（2）海外公司戶口

收費(fèi)：每戶口港幣10,000元

（3）特別戶口手續(xù)費(fèi)

公司的架構(gòu)在三層或以上，手續(xù)費(fèi)港幣10,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a) 適用于并無根據(jù)公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業(yè)登記條例在香港登記之海外公司, 或

b)香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

06｜東亞銀行

（1）公司賬戶申請收費(fèi)：每次收取港幣10,000元

屬于特殊情況的客戶需要繳納申請費(fèi)用，須交付收費(fèi)的客戶包括如下：

(a) 特殊行業(yè)公司（包括但不限于以下行業(yè)）：

• 賭場和其他類型的賭博業(yè)務(wù)

• 金錢服務(wù)經(jīng)營, 包括貨幣兌換、匯款/匯款代理和支票兌現(xiàn)

• 生產(chǎn)或分配武器或其他軍事產(chǎn)品

• 與虛擬商品相關(guān)的計劃的營運(yùn)商，例如經(jīng)營虛擬商品交易、經(jīng)紀(jì)或事務(wù)處理服務(wù)的實體（包括提供機(jī)器/渠道以便利銷售和購買虛擬商品）

(b) 公司的架構(gòu)具有三層或以上

(c)在香港沒有實體存在的公司（例如注冊業(yè)務(wù)地址位于公司秘書/會計師事務(wù)所），并且沒有在香港的業(yè)務(wù)營運(yùn)辦公室

(d)被接管/清盤的有限公司

(e)信托賬戶

07｜大新銀行

（1）開設(shè)香港注冊公司戶口

收費(fèi)：港幣1,200元

（2）開立海外注冊公司戶口

收費(fèi)：10,000元

（3）公司查冊費(fèi)用

• 港元戶口：每項收費(fèi)港幣200元

• 美元戶口：每項收費(fèi)19美元

（4）查冊被界定為特殊公司的

額外收取開戶費(fèi)用：港幣10,000元

特殊公司包括但不限于以下種類：

• 具三層或以上擁有權(quán)／控制權(quán)結(jié)構(gòu)之公司；或

• 從事貨幣兌換、匯款或匯款代理服務(wù)；或

• 信托賬戶

• 與虛擬商品相關(guān)的業(yè)務(wù)，例如經(jīng)營虛擬商品交易、經(jīng)紀(jì)、銷售或購買虛擬商品

小結(jié)

七家銀行的開戶費(fèi)用平均在港幣5,000元左右，星展銀行價格最高，開戶費(fèi)用超過10,000元港幣,但仍是一家受眾多企業(yè)喜愛的銀行。

在開戶費(fèi)用方面，按普通情況，公司不屬于特殊架構(gòu)或者是信托基金企業(yè)，不屬于特殊行業(yè)，以上幾家銀行的開戶成本分別如下：

圖片來源：Hailey的出海經(jīng)驗談

開戶資料

下面列舉資料，皆以有限公司開戶所需要提供的資料為例，如果是獨資公司、合伙公司或其他特殊公司，須根據(jù)實際情況確定開戶所需資料。

01｜匯豐銀行

以下資料，適用于理財易賬戶、商業(yè)理財賬戶、匯豐 Sprint 賬戶：

（1）公司登記文件

文件包括但不限于：公司注冊證書、公司組織章程、股份分配申報表、公司最近一年的周年申報表、有效的商業(yè)登記證等；

（2）由所有授權(quán)簽署人、所有實益控制人、所有看似代表客戶行使的人、兩名主要管理人及所有受任人提供的身份證明文件:政府發(fā)出身份證明文件

（3）由所有董事、所有授權(quán)簽署人、所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的資料：全名、政府發(fā)出的身分證明文件種類、號碼、國籍（國家／地區(qū)）及出生日期

（4）由所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人 、 兩名主要管理人及所有受任人提供的資料:住宅地址及永久住址（如與住宅地址不同）

（5）由所有實益擁有人提供的資料：稅務(wù)管轄區(qū)

（6）外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法律文件：適用的匯豐聲明書及／或 IRS W 表格，以確定貴公司在外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法案（FATCA）下的稅務(wù)身份。

（7）共同匯報標(biāo)準(zhǔn)文件：自我證明表格，以確定貴公司在共同匯報標(biāo)準(zhǔn) (CRS) 下的稅務(wù)身份。

（8）付款及開戶文件：授權(quán)書*、開戶書*及印鑒卡*

（9）辦理開戶手續(xù)會議時出席人數(shù)要求：出席人數(shù)符合法定要求并同意開戶

備注1：商業(yè)登記證明

商業(yè)證明資料包括但不限于：

（1）證明公司運(yùn)營狀況資料：已確認(rèn)訂單、銷售合同、貨品發(fā)票、送貨單、信用證、辦公室租賃契約

（2）產(chǎn)品或服務(wù)資料，例如：公司官網(wǎng)、公司宣傳單張、產(chǎn)品宣傳小冊子

（3）買賣雙方的資料以及其相關(guān)國家/地區(qū)，設(shè)計的產(chǎn)品或服務(wù)的資料，例如：買賣雙方官網(wǎng)、買賣雙方的公司宣傳單張或產(chǎn)品宣傳小冊子

（4）公司最新財務(wù)狀況資料，例如：最新審計財務(wù)報表；最近三至六個月內(nèi)由銀行發(fā)出結(jié)單

（5）資金來源資料（開戶的資金來源）

（6）財富來源資料（營商資金的持續(xù)來源）

（7）董事、授權(quán)簽署人，實益擁有人及主要管理人相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗資料，例如：相關(guān)工作證明、相關(guān)學(xué)歷證明/文憑；相關(guān)專業(yè)牌照/證件

（8）強(qiáng)積金受托人發(fā)出參與通知

備注2：

文件清單中標(biāo)記*文件須提供正本或經(jīng)法律人士、會計人士簽證為真確的副本。簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或相近意思的句子及注明頁數(shù)）。

對于未標(biāo)記*，公司可按以下格式提供復(fù)印件：

（1）無須親筆簽名/公司蓋章的紙質(zhì)復(fù)印件

（2）電郵發(fā)送的PDF格式文件

（3）用手機(jī)/相機(jī)拍攝的照片

02｜渣打銀行

（1）個人身份證明文件副本

至少兩名董事（包括董事總經(jīng)理）、所有實益擁有人及所有獲授權(quán)簽署人的香港永久性居民身份證/護(hù)照副本（經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證）

（2）公司章程：正本，或經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證的副本

（3）公司董事資料 （董事是公司而不是自然人，如果公司董事為自然人則可以跳過此項）

（4）董事及秘書公司資料副本

經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證之表格NC1/D2A/D2B及

（5）有多層擁有權(quán)結(jié)構(gòu)的公司 （不屬于多層結(jié)構(gòu)公司跳過這項）

如任何股東是法團(tuán)，須提供股權(quán)結(jié)構(gòu)圖以顯示與個別最終實益擁有人之間的關(guān)系

（6）經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證的商業(yè)登記證副本

（7）經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證的公司注冊/登記證書副本

（8）商業(yè)戶口開戶表格以及附簽署卡的契約

（9）《海外賬戶稅收遵從法》表格

• 選擇其中一份《海外賬戶稅收遵從法》表格（W-9、W-8BEN-E、W-8IMY、W-8EXP、W-8ECI、機(jī)構(gòu)納稅申報表）

• W8/W9是由美國發(fā)出以作為申報稅項紀(jì)錄用途的稅項文件，客戶可選擇W8/W9表格或由外國機(jī)構(gòu)所簽發(fā)的機(jī)構(gòu)納稅申報表去申報《海外賬戶稅收遵從法》身份。

（10）CRS自我聲明表格——實體

• 根據(jù)香港稅務(wù)局于2016年6月30日生效的《2016年稅務(wù)（修訂）（第3號）條例》（《修訂條列》），公司需要透過CRS自我聲明表格，申報公司的實體類型及納稅居所信息。

除需要準(zhǔn)備上述文件資料，渣打銀行在客戶開設(shè)時，常見需要提供的數(shù)據(jù)包括，但不限于：

（1）公司背景 (包括資金來源、時間及途徑) 、以及關(guān)行業(yè)的經(jīng)驗及成立公司業(yè)務(wù)原因

（2）公司組織結(jié)構(gòu)

（3）公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)資料，包括:

• 主要業(yè)務(wù)營運(yùn)國家 及 海外分支/子公司的數(shù)據(jù) (如需用)

• 主要公司產(chǎn)品/服務(wù)、員工數(shù)目、 預(yù)計來年度營業(yè)額及凈盈利

• 主要出口/ 入口源地之國家

• 主要供貨商及買家、 預(yù)期渣打戶口主要存入/提取活動收入來源

• 任何與伊朗、敘利亞、北韓、朝鮮民主主義人民共和國、古巴或克里米亞、塞瓦斯托波爾之間的交易 或 股權(quán)/擁有權(quán)的受益關(guān)系

除以上的數(shù)據(jù)，因應(yīng)需要時，銀行可能向客戶提出額外查詢及了解

公司董事須提交資料包括：

a)公司董事通過委任獲授權(quán)代表處理其他公司（作為該等公司的公司董事）的銀行事務(wù)的董事會決議，并經(jīng)適當(dāng)認(rèn)證人認(rèn)證之副本；并提供由附注4所列國家/地區(qū)的公證人或銀行核證的獲授權(quán)簽署人的署名樣式

b)「公司注冊證書」，并經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證之副本

c)公司章程正本或并經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證之副本

d)經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證之「商業(yè)登記證」副本（如公司董事在香港注冊或在香港經(jīng)營業(yè)務(wù)）

e)經(jīng)適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證人認(rèn)證之表格R1（注冊辦事處通知）副本（如公司董事在香港注冊）

f)如公司董事在英屬維京群島、伯利茲、薩摩亞或塞舌爾等海外注冊：

由可靠的注冊代理人在過去六個月內(nèi)出示董事在職證明書6，申報有關(guān)注冊地址及董事的詳細(xì)數(shù)據(jù)

g)如公司董事在百慕大群島或開曼群島等海外注冊：

——董事聲明須由適當(dāng)?shù)闹薪槿苏J(rèn)證

h)如公司董事在其他海外國家/地區(qū)注冊：

——由戶口申請人的董事在過去六個月內(nèi)簽署書面確認(rèn)，并經(jīng)適當(dāng)?shù)闹薪闄C(jī)構(gòu)認(rèn)證為正確，以申報有關(guān)注冊地址及董事的詳細(xì)數(shù)據(jù)

備注1：適當(dāng)認(rèn)證人定義

a)下文備注2中的所列任何國家/地區(qū)之律師、會計師、公證人、核數(shù)師或稅務(wù)顧問，

b)下文備注2中所列任何國家/地區(qū)登記注冊或設(shè)有營運(yùn)總部之受規(guī)管財務(wù)機(jī)構(gòu)之高級人員；

c)現(xiàn)任香港特許秘書公會之執(zhí)業(yè)成員，

d)發(fā)出身份核實文件的國家/地區(qū)的大使館、領(lǐng)事館或高級專員公署的人

e)下文備注2中所列任何國家/地區(qū)之司法機(jī)關(guān)成員或(vi)太平紳士。

f)渣打集團(tuán)有限公司之高級人員。

備注2：

奧地利、比利時、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、匈牙利、愛爾蘭、意大利、盧森堡、荷蘭（不包括阿魯巴作為荷蘭王國的一部分）、波蘭、葡萄牙、西班牙、瑞典、英國（包括直布羅陀和英國皇家屬地（馬恩島、格恩西島和澤西）、冰島、挪威、澳大利亞、巴西、加拿大、香港、日本、新加坡、瑞士、南非、美利堅合眾國

03｜中銀（香港）

（1）公司登記文件

a)公司注冊證書及之后的更改名稱證書（如有）

b)有效的商業(yè)登記證

c)公司組織章程及大綱

（2）有關(guān)最少兩位董事（如公司只委任一位董事，則該唯一董事）、主要股東（擁有10%以上的股權(quán)及投票權(quán)的股東）及所有被授權(quán)簽字人的文件

a)身份證明文件

b)適用于證券服務(wù)的所有被授權(quán)人的現(xiàn)居地址證明（例如：最近三個月政府機(jī)構(gòu)、公共事業(yè)機(jī)構(gòu)或者銀行發(fā)出具備有客戶姓名及地址信息的單據(jù)文件，如水電費(fèi)單、煤氣單、電話費(fèi)單等）

（3）有關(guān)公司/董事股東的文件（如適用）

a) 公司董事

董事決議及議決委派之代表出席辦理開戶

其他公司文件（參考公司登記文件須提供的資料）

b)主要公司股東

其主要股東/最終實益擁有人（個人）須出席辦理開戶及提供董事身份證明文件

（4）商業(yè)證明文件

銀行可接受的商業(yè)證明，包括但不限于：

• 發(fā)票

• 商業(yè)合同

• 貿(mào)易文件

• 網(wǎng)上的業(yè)務(wù)交易單據(jù)

• 辦公室/商鋪租約或持有的物業(yè)查冊數(shù)據(jù)

• 發(fā)展計劃書

• 財務(wù)報表

• 現(xiàn)職公司糧單/稅單

注意：

（1）最少 1 位董事必須親臨中銀香港分行開立戶口；

（2）所有提交本行的文件副本必須經(jīng)由下列人士簽證為真確的副本及見證簽署開戶文件︰

• 認(rèn)可的執(zhí)業(yè)會計師 / 律師 / 往來銀行 / 公證人﹔或

• 香港特許秘書公會會員﹔或

• 任何中銀香港職員。

（3）建議格式︰證明人必須在文件副本上簽署及注明日期 在簽名下面清楚地以正楷注明全名 )，并清楚地表明他 / 她的職位。證明人必須證明這是真確的副本 或相近意思的句子 ) 及注明頁數(shù)，以及見證有關(guān)人士簽署開戶文件。

04｜星展銀行

（1）開立銀行戶口必須簽署的文件包括：

• 戶口申請表

• 授權(quán)書

• 商業(yè)協(xié)議書以及一份董事會決議（如適用）

• 遠(yuǎn)距系統(tǒng)授權(quán)書及賠償書（如適用）

注意??！以下提交的文件必須為正本或者經(jīng)由適合人士簽證為真確的副本

（2）擁有超過10%的股權(quán)股東、攤分利潤權(quán)實益擁有人及代表上述人士執(zhí)行事務(wù)人士的身份證明。

（3）公司組織章程大綱以及細(xì)則及任何有關(guān)大綱細(xì)則/章程細(xì)則修訂的決議或相應(yīng)文件

（4）最近申報的周年申報表（表格NAR1），秘書及董事更改通知書（委任/離任），股權(quán)分配申報表（表格SC1/NSC2）及或轉(zhuǎn)讓文書或相應(yīng)文件；

（5）有效的商業(yè)登記證

（6）若公司具有多層架構(gòu)，股權(quán)及控制圖需要6個月內(nèi)簽發(fā)，并提供采用多層架構(gòu)的理由

（7）若主要營業(yè)地與注冊地不同，需提供“商業(yè)地址”/“主要營業(yè)地址”證明

（8）由香港稅務(wù)局（HKIRD）或者任何同等權(quán)力發(fā)出的稅務(wù)豁免通知書

（9）外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法案（FATCA）及共同申報標(biāo)準(zhǔn)（CRS）文件

銀行可接受的有效身份證明包括：

• 香港永久身份證持有人：有效的身份證明文件（顯示全名、出生日期、身份類別及號碼）

• 非香港永久身份證持有人：有效旅行證件（護(hù)照）或者由有管轄權(quán)的國家政府或者官方機(jī)構(gòu)發(fā)出并附有照片的國民身份證

05｜華僑銀行

（1）董事、實益擁有人、所有授權(quán)人的身份證明文件/護(hù)照

（2）董事、實益擁有人、所有授權(quán)人的地址證明，需要最近三個月。（印有居住地址和永久地址，如與居住地址不同）

（3）開戶授權(quán)書

（4）有效商業(yè)登記證（BRC）

（5）公司更改名稱證明書（如適用）

（6）公司注冊證書（CI）

（7）公司組織章程/公司章程細(xì)則及任何在修訂中的決議或細(xì)則或信托契約

（8）股東資料（例如：周年申報表、股份轉(zhuǎn)讓文件等）

備注1：實益擁有人的界定，以法團(tuán)而言：

（1）符合以下說明的個人：

直接或間接地?fù)碛谢蚩刂疲òㄍ高^信托或持票人股份擁有）該法團(tuán)已發(fā)行股本的不少于25%

（2）如該法團(tuán)代表另一人行事時指該另一人。

備注2：銀行可接受的身份證明文件種類包括：

有效的香港永久居民身份證

06｜東亞銀行

（1）公司登記文件

a)有效商業(yè)登記證

b)公司證書及其后的更改名稱證書（如有）*

c)公司章程大綱及細(xì)則/公司章程細(xì)則及其修改的任何決議*

（2）由董事、所有實益擁有人（等）及所有授權(quán)簽署人（等）提供的身份證明文件及資料

a)身份證明文件，及

b)住宅地址證明，如需要（例如開立投資附屬戶口）

（3）公司資料

（4）業(yè)務(wù)證明*

（5）開立賬戶時出席的人士

以下人士必須在開立賬戶時出席：

a)所有授權(quán)簽署人（等）；及

b)最少符合該公司的章程細(xì)則內(nèi)最低法定人數(shù)要求的董事

業(yè)務(wù)證明顯示營運(yùn)狀況的數(shù)據(jù)，可接受為業(yè)務(wù)證明文件的例子：

(a)已確認(rèn)訂單；

(b)銷售合同；

(c)貨品發(fā)票；

(d)送貨單；

(e)信用證；

(f)辦公室租賃契約；及

(g)申請者最新財務(wù)狀況資料，例如：

• 最新審計財務(wù)報表；

• 及最近三個月內(nèi)由銀行發(fā)出結(jié)單

公司資料包括：

(a)（如股東為多個層次的公司所組成）經(jīng)董事認(rèn)證并顯示（包括但不限于）該公司最終實益擁有人（等）的股權(quán)架構(gòu)圖* （如有）

(b)董事會會議記錄或決議案以確實開立賬戶及賬戶的授權(quán)處理人（如有）（接受由主席或董事簽證為真確的副本）

(c)最新一期的周年申報表表格 AR1/NAR1 （或表格 NC1 / NNC1 / NNC1G）及其后所有文件，包括表格 D2A/ND2A 及 D2B/ND2B、股份分配申報表（SC1）及轉(zhuǎn)讓文書以詳細(xì)列出所有實益擁有人（等）（如有）

備注1：

對于標(biāo)記*號的文件，公司須提供

文件的復(fù)印件，或

經(jīng)電郵傳送的PDF文件

對于未標(biāo)記*號的文件，貴公司須提供

文件正本，或

由下列人士簽證為真確的副本

(1)香港執(zhí)業(yè)律師；

(2)香港執(zhí)業(yè)會計師；

(3)現(xiàn)為香港特許秘書公會會員的特許秘書；或

(4)香港公證人

簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下方以正楷清楚書寫全名），并清楚注明其職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或意思相近的語句）。

備注2：有效的住宅證明包括

(a)最近三個月內(nèi)發(fā)出的公用事業(yè)賬單；

(b)最近三個月內(nèi)由政府部門或機(jī)構(gòu)發(fā)出的信件；

(c)最近三個月內(nèi)由認(rèn)可機(jī)構(gòu)（例如︰持牌銀行）、持牌法團(tuán)（例如︰持牌證券公司）或獲授權(quán)保險人（即持牌保險公司）發(fā)出的結(jié)單、信件或通知函件，前提是地址及客戶名稱均打印在該結(jié)單、信件或通知函件，而并非打印在地址卷標(biāo)上；

d)本行職員到訪有關(guān)住址的記錄；

e)客戶就本行寄往客戶提供的地址的函件所簽署的收訖確認(rèn)；

f)（如屬學(xué)生或家庭主婦而他們未能提供附有其姓名的地址證明）申請人直系親屬發(fā)岀的函件，述明申請人與該直系親屬的關(guān)系，連同該直系親屬居于同一地址的證明；

g)最近三個月內(nèi)發(fā)出的流動電話或收費(fèi)電視結(jié)單（寄往申請人所提供的地址） ；

h)由香港的安老院或殘疾人士護(hù)養(yǎng)院/院舍發(fā)出的函件，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

i)由香港的大學(xué)或?qū)W院發(fā)出函件，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

j)經(jīng)稅務(wù)局加蓋厘印的香港租約；xi. 由香港的雇主發(fā)出的函件連同受雇證明，而本行信納可用以確定申請人居住的地址；

k)由律師發(fā)出的購買物業(yè)證明，或確認(rèn)物業(yè)所有權(quán)的法律文件；

l)（如屬非香港居民）由政府發(fā)出并附有其照片及目前住址的駕駛執(zhí)照或國民身份證，或最近三個月內(nèi)由對等司法管轄區(qū)的受規(guī)管銀行發(fā)出的銀行月結(jié)單，而本行信納該地址已被確證。

07｜大新銀行

（1）有效商業(yè)登記證

（2）公司注冊證書

（3）公司組織章程大綱及細(xì)則或公司章程細(xì)則

（4）每位有關(guān)人士之身份證明文件

有關(guān)人士資料一般包括：英文全名、香港身份證明／護(hù)照號碼、電話號碼、電郵地址

（5）董事局議決開戶或有關(guān)授權(quán)書

（6）公司印章（如適用）

備注1：有關(guān)人士

有關(guān)人士指東主／合伙人／主要股東／實益擁有人／董事／看似代表客戶行事的人

備注2：看似代表客戶行事的人

看似代表客戶行事的人乃指獲委任代表公司建立銀行業(yè)務(wù)關(guān)系，或獲授權(quán)指示透過所開立的戶口或所建立的業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行各種活動的人。

小結(jié)

七家香港本地銀行所要求提供的開戶資料比上周的介紹的國內(nèi)NRA離岸賬戶開戶和數(shù)字銀行開戶都要更多、更細(xì)致詳盡，而且對于合規(guī)方面要求非常嚴(yán)格。以往不少客戶一開始選擇自己DIY銀行開戶，花了大量的時間精力根據(jù)銀行的要求準(zhǔn)備資料，最后卻因為漏了某些資料或者是某些資料雖然提供了但是不符合銀行要求導(dǎo)致開戶不成功。

建議一開始選擇在銀行中擁有良好口碑的正規(guī)持牌秘書公司，秘書公司也是影響開戶成功率的其中一個因素。另外，專業(yè)有豐富經(jīng)驗的秘書公司熟悉不同銀行的開戶要求以及開戶所需的資料、格式這些細(xì)節(jié)性問題，能根據(jù)客戶的行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營模式、公司現(xiàn)狀等情況，精準(zhǔn)為客戶羅列出需要準(zhǔn)備的開戶資料清單，讓客戶能在銀行開戶時準(zhǔn)確避坑，排除自己找銀行開戶的不確定性，大大提升開戶成功率。七家銀行開戶都必須提供的資料包括：

（1）公司的注冊（登記）文件（小綠盒里面的資料）

（2）負(fù)責(zé)人、股東、董事的身份證明文件，以及個人最近3個月的銀行流水清單

（3）KYC客戶調(diào)查表

（4）關(guān)聯(lián)公司的營業(yè)執(zhí)照

（5）關(guān)聯(lián)公司近3個月銀行賬單

（6）關(guān)聯(lián)公司采購合同和對應(yīng)增值稅發(fā)票2套（最低要求）

（7）關(guān)聯(lián)公司銷售合同和對應(yīng)增值稅發(fā)票2套（最低要求）

（8）如已有外銷，提供外銷單據(jù)包括：invoice、 packing list、報關(guān)單、提單、如未有須提供香港公司意向合同；

其余更細(xì)致的證明文件，就因應(yīng)各家銀行的需要而有所不同。例如：

（1）渣打銀行

需要提交《海外賬戶稅收遵從法》表格、CRS自我聲明表格

（2）東亞銀行

在開立銀行賬戶時，所有授權(quán)簽署人以及符合公司章程最低法定人數(shù)的董事需要出席

（3）匯豐銀行

需要填寫外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法律文件、共同匯報標(biāo)準(zhǔn)文件；辦理開戶手續(xù)會議時出席人數(shù)符合法定要求并同意開戶

賬戶日常運(yùn)營費(fèi)用

日常運(yùn)營費(fèi)用主要包括：服務(wù)費(fèi)、柜臺服務(wù)費(fèi)、最低額結(jié)存服務(wù)費(fèi)等等一些行政費(fèi)用。由于詳細(xì)的匯款費(fèi)用和一些更細(xì)致的內(nèi)容文章篇幅有限無法全部分享，有機(jī)會再跟大家詳細(xì)分享開戶經(jīng)驗。

01｜匯豐銀行

（1）服務(wù)月費(fèi)

a)匯豐 Sprint 賬戶

賬戶開立後首12個月服務(wù)月費(fèi)豁免。由第13月起, 如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于50,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

b)匯豐“理財易”商務(wù)賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

c)“商業(yè)”理財賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

（2）柜臺交易服務(wù)費(fèi)

a)匯豐 Sprint 賬戶

每次交易收取10港元。

b)匯豐“理財易”商務(wù)賬戶

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

c)“商業(yè)”理財賬戶

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）商務(wù)「網(wǎng)上理財」服務(wù)

不動賬戶收費(fèi)：港幣250元

02｜渣打銀行

（1）綜合理財服務(wù)月費(fèi)

（a）中小企業(yè)戶口：港幣300元/月

過去6個月每日平均總結(jié)存不少于下列其中一項的，將免受此項服務(wù)費(fèi)

• 存款/投資戶口/指定保險產(chǎn)品累計保費(fèi)200,000港元（港幣20萬）或

• 貸款透支戶口50,000港元或

• 存款/投資/指定保險產(chǎn)品累計保費(fèi)及貸款/透支戶口合共80,000港元

若開戶記錄不足6個月，以開戶后第二個月起的每日平均結(jié)余計算

（b）Premium中小企業(yè)戶口：港幣200元/月

（c）貿(mào)易「盈」商戶口：港幣300元/月

• 如果過去6個月每日平均總結(jié)存于存款/投資戶口/指定保險產(chǎn)品的累積保費(fèi)及貸款結(jié)余/已使用的透支金額合共不少于200,000港元（港幣20萬），可豁免收取服務(wù)費(fèi)。

• 若開戶記錄不足6個月，以開戶后第二個月起的每日平均結(jié)余計算

（d）海外公司戶口：港幣500元/月

• 若過去1個月平均總結(jié)存不少于存款戶口及貸款/透支戶口合共500,000港元（港幣50萬），可豁免收取服務(wù)費(fèi)。

• 若戶口記錄不足1個月，將由戶口開立日期起的每日平均結(jié)余計算（適用于在2014年2月24日或以后開立的海外公司戶口新客戶）

03｜中銀（香港）

中銀（香港）跟匯豐一樣，提供了3種商業(yè)商業(yè)理財賬戶，為企業(yè)客戶提供全方位的商業(yè)理財方案。

（1）服務(wù)月費(fèi)（根據(jù)每月平均存款、貸款結(jié)余、投資資產(chǎn)的市值及按揭供款總值）

a) BIA商業(yè)理財

• 港幣5萬元或以上：豁免收取

• 港幣5萬元以下，收費(fèi)：港幣120元/月

b) BIA商業(yè)理財（Plus晉躍）

• 港幣20萬元或以上：豁免收取

• 港幣20萬元或以下，收費(fèi)：港幣150元/月

c) BIA商業(yè)理財（Elite超越）

• 港幣100萬元或以上：豁免收取

• 港幣50萬元至100萬元以下，收費(fèi)：港幣100元/月

• 港幣50萬元以下，收費(fèi)：港幣200元/月

（2）柜臺交易服務(wù)費(fèi)

a)BIA商業(yè)理財

• 免費(fèi)柜臺交易筆數(shù)：30筆

b) BIA商業(yè)理財（Plus晉躍）

• 免費(fèi)柜臺交易筆數(shù)：50筆

c) BIA商業(yè)理財（Elite超越）

• 免費(fèi)柜臺交易筆數(shù)：50筆

如柜枱交易筆數(shù)超過免費(fèi)柜枱交易筆數(shù)上限，中銀（香港）將收取每筆港幣20元的超額收費(fèi)

04｜星展銀行

（1）企業(yè)賬戶行政年費(fèi)

• 特殊企業(yè)賬戶設(shè)立，最低收費(fèi)港幣5,000元

（2）服務(wù)月費(fèi)

• 如一個月平均存款總額低于港幣50,000（或其等值外幣）客戶需繳付服務(wù)月費(fèi)，收費(fèi)：港幣250元/月

（3）柜位服務(wù)月費(fèi)

如每位客戶每歷月透過柜臺辦理的交易超過30宗以上，此收費(fèi)適用于之后每宗交易

• 30宗或以下：免費(fèi)

• 30宗或以上：每宗收費(fèi)港幣40元

備注1：企業(yè)賬戶行政年費(fèi)

本項收費(fèi)是支持DBS在處理海外企業(yè)以及特殊企業(yè)賬戶時相關(guān)的額外管理成本。收取的實際金額，取決于維持有關(guān)賬戶相關(guān)的手續(xù)和成本等各項因素。例如：企業(yè)的注冊地、企業(yè)的架構(gòu)復(fù)雜程度、企業(yè)的商業(yè)模式等

備注2：

特殊企業(yè)包括但不限于：

• 從事特殊行業(yè)：例如金錢服務(wù)、珠寶首飾等企業(yè)

• 企業(yè)架構(gòu)復(fù)雜

• 公司主要股東是非永久性香港居民

• 信托賬戶

05｜華僑銀行

（1）每年服務(wù)費(fèi)：

商業(yè)理財戶口/海外公司理財戶口；收費(fèi)：港幣800元或等值

（2）商業(yè)存款戶口每月服務(wù)費(fèi)

a）商業(yè)綜合理財戶口

每日平均理財總值低于等值港幣50,000元（港幣5萬元）；收費(fèi)：每戶每月港幣150元

b)商業(yè)理財戶口/海外公司理財戶口

日平均理財總值低于等值港幣100,000元（港幣10萬元）；每戶每月港幣500元或等值

06｜東亞銀行

（1）服務(wù)月費(fèi)：港幣150元/月

服務(wù)月費(fèi)，符合以下任何條件可獲豁免：

• 每日平均理財總值港幣10,000元或以上（或等值之其他貨幣）；或

• 過去1個月強(qiáng)制性公積金總供款額港幣5,000元或以上（或等值之其他貨幣）；或

• 過去1個月自動轉(zhuǎn)賬支薪總金額港幣50,000元或以上（或等值之其他貨幣）

07｜大新銀行

（1）低額結(jié)存服務(wù)月費(fèi)：港幣100元/月或等值

如果賬戶于相關(guān)歷月的平均每日「全面綜合理財總值」余額低于10,000港元或等值才征收。

小結(jié)

七家銀行雖然對每月的“服務(wù)費(fèi)”名稱各有不同，不過基本上都是按照每個賬戶的最低結(jié)存額為界限，只要高于銀行要求的“最低結(jié)存額”或者“理財額”、“理財總值”，就能豁免收取服務(wù)月費(fèi)。而每家銀行之間，銀行里面不同類別的商業(yè)賬戶，月費(fèi)的差異都有所區(qū)別。

舉個例子：

（1）匯豐銀行的“商業(yè)”理財賬戶，需要在過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元（港幣50萬）或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。港幣10萬~50萬之間服務(wù)月費(fèi)為港幣200元，10萬港幣以下服務(wù)月費(fèi)為港幣450元

（2）渣打銀行的海外公司戶口，如果1個月平均總結(jié)存不少于存款戶口及貸款/透支戶口合共500,000港元（港幣50萬），可豁免收取港幣300元的服務(wù)費(fèi)。

（3）渣打銀行的貿(mào)易「盈」商戶口和中小企業(yè)戶口過去6個月每日平均總結(jié)存于存款/投資戶口/指定保險產(chǎn)品的累積保費(fèi)及貸款結(jié)余/已使用的透支金額合共不少于200,000港元（港幣20萬），可豁免收取港幣300元的服務(wù)費(fèi)。

（4）華僑銀行的商業(yè)理財戶口/海外公司理財戶口，每日平均理財總值高于等值港幣100,000元（港幣10萬元），可豁免收取港幣500元或等值的服務(wù)費(fèi)。這里為大家大致羅列出上面幾家銀行的服務(wù)月費(fèi)收取范圍

圖片來源：Hailey的出海經(jīng)驗談

上述銀行，服務(wù)費(fèi)一般都在港幣100元到500元之間，月費(fèi)多少主要介乎你開的這個戶口對于最低結(jié)存余額或者賬戶總值最低額多少而定，而最低額的門檻落差不小。

建議在開戶前綜合目前或未來一段時間的業(yè)務(wù)量考慮來開設(shè)賬戶。畢竟每個月幾百塊都是一筆小開支，長時間累積起來費(fèi)用可不低呢。另外，部分銀行還設(shè)有柜臺交易服務(wù)費(fèi)、企業(yè)賬戶行政年費(fèi)等行政類收費(fèi)，開戶前可以多了解清楚。

開戶方式+所需時間

01｜匯豐銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、北京、上海、廣州、深圳。見證開戶的分行網(wǎng)點集中在一線城市以及香港，其他地區(qū)需要開戶的話，要到北上廣深港進(jìn)行簽字見證。

（2）開戶所需時間

分行簽名

綜上：走完所有開戶流程，開戶最快也需要6-8周

02｜渣打銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港。開戶分行都在香港，無法在內(nèi)地進(jìn)行見證開戶

（2）開戶所需時間：約6周

03｜中銀（香港）

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港。開戶分行都在香港，無法在內(nèi)地進(jìn)行見證開戶

（2）開戶所需時間：約6周

04｜星展銀行

（1）開戶方式：視頻/分行見證開戶

簽字分行：香港、客戶辦公室

（2）開戶所需時間：審批+開戶時間約2個月

05｜華僑銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、深圳、廣州、珠海、佛山、深圳分行前海支行、Macau branches；廈門、上海、紹興、蘇州、成都、重慶、天津；全國有多個簽字分行，遍布華南、西南、華東大區(qū)對廣東省外客戶較為友好。

（2）開戶所需時間：審批時間約需2周，收到簽字文件后，大約1周可開戶；最快時間4周左右

06｜東亞銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、北京、上海、廣州、深圳、珠海、杭州、重慶、青島、武漢、大連、烏魯木齊、成都、南京；可在國內(nèi)網(wǎng)點進(jìn)行見證開戶，且開戶網(wǎng)點基本覆蓋全國各大一二線城市

（2）開戶所需時間：審批+開戶最快6周左右

07｜大新銀行

（1）開戶方式：分行見證開戶

簽字分行：香港、深圳、廣州、佛山、上海、南昌、鎮(zhèn)江

（2）開戶所需時間：審批+開戶時間最快8周左右

小結(jié)

目前香港本地銀行對新開戶的資料審核都較為嚴(yán)謹(jǐn)，所以開戶的時間會相比國內(nèi)離岸NRA賬戶跟數(shù)字銀行要長很多。普遍需要6-8周時間，最快的華僑永亨銀行至少也需要4周，而星展銀行一般需要起碼2個月。

另外，不同銀行可以進(jìn)行見證開戶的銀行都不同，部分銀行需要親臨香港辦理，而部分可以在國內(nèi)分行進(jìn)行見證開戶。不同銀行的簽字銀行分布都有所不同，不過基本都能覆蓋北上廣深這些一線城市。七家銀行的簽字分行對比，下面以表格方式呈現(xiàn)：

圖片來源：Hailey的出海經(jīng)驗談

雖然不少銀行都在內(nèi)地有分行，但隨著香港和內(nèi)地復(fù)常，但是會更建議客戶盡量親臨香港銀行分行和銀行經(jīng)理進(jìn)行面簽，原因有三個：

第一，在香港直接跟客戶經(jīng)理完成面簽，能夠讓銀行對客戶自身的情況有更直接深入的了解，加大客戶跟銀行的關(guān)系值；

第二，客戶親臨香港進(jìn)行面簽，會比選擇在國內(nèi)面簽或者進(jìn)行視頻面簽的審核速度會更快，大概能快1個月左右；

第三，親臨香港面簽和內(nèi)地分行面簽或者視頻面簽的成本更低。

總結(jié)

今天的文章或許有些長，主要是因為匯集了七家銀行的最新數(shù)據(jù)，濃縮數(shù)百頁的銀行服務(wù)收費(fèi)以及開戶文件資料。為了讓客戶更直觀了解不同銀行的開戶標(biāo)準(zhǔn)，特地準(zhǔn)備了這篇文章。

每家銀行的開戶手續(xù)，除了那些必不可少的文件外，從開戶審核的嚴(yán)格程度、審核所需要提供資料的詳細(xì)程度、收費(fèi)、開戶的見證地都會有所區(qū)別。如何找到一家或兩家最匹配企業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r的銀行開銀行賬戶，相信是不少老板的頭疼之處。

面對比較繁復(fù)的文件，不僅費(fèi)心費(fèi)神費(fèi)時間，一不小心內(nèi)容填寫錯誤或者提交錯誤，會直接影響整個開戶流程的審核。

另外每一家銀行的銀行分行遍布區(qū)域跟區(qū)域合作銀行都有所不同，所做的針對性業(yè)務(wù)也會有所不同，如果能根據(jù)企業(yè)自身實際情況能匹配到與企業(yè)業(yè)務(wù)范圍大致重合的銀行，那么就能為企業(yè)的日常業(yè)務(wù)運(yùn)營帶來不少便利，也能有效提高企業(yè)運(yùn)行效率，降低運(yùn)營成本。（降本增益說的就是這個?。?/span>

（來源：Hailey的出海經(jīng)驗談）

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