私賬收匯是如何被“盯”上的？

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

近幾年，央行對金融及支付機構(gòu)開展大額交易與可疑交易報告的新規(guī)施行，個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理。

之所以國家會出臺政策針對個人銀行卡進(jìn)行監(jiān)管，一方面是國家為了打擊洗錢而出的應(yīng)對方法（例如這幾年頻頻出現(xiàn)的“跑分”行為）；另一方面是為了建立金稅四期背景下的“銀稅直聯(lián)”信息共享機制。

對于跨境電商行業(yè)來說，不少電商企業(yè)在出口過程中采用“灰色通關(guān)”，導(dǎo)致無法正常采用公賬進(jìn)行外匯收支，而是通過第三方支付直接提現(xiàn)到國內(nèi)私人賬戶。這樣的行為，前兩期發(fā)布的視頻已經(jīng)明晰了其風(fēng)險所在，感興趣的朋友可以回頭去看。

同時，這樣的方式也將導(dǎo)致該私人賬戶可能會被重點監(jiān)控。

小編今天就根據(jù)央行近幾年發(fā)布的規(guī)定，跟大家淺聊一下，私人賬戶在怎樣的情況下會被觸發(fā)監(jiān)管。

依據(jù)一：《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）的規(guī)定：

圖片來源：中央人民政府官網(wǎng)

文件原文中第五條規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告以下大額交易，原文如下：

圖片來源：中央人民政府官網(wǎng)

簡而言之，無論是公對公還是對私，超過一定閾值都會被金融機構(gòu)報告給央行。注意：這里僅是報告！

除了銀行賬戶的交易會被報告，像支付寶、微信等非銀賬戶也會被報告。

依據(jù)二：《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》(銀發(fā)〔2018〕163號)

圖片來源：中國人民銀行官網(wǎng)

其中交易閾值與前文一致，大家感興趣可以憑文號到相關(guān)部門官網(wǎng)查詢。

這里需要強調(diào)一點，上文的交易閾值都指的是“單日累計”，那可不可以拆分為多天操作呢？

小編要說的是，上面的規(guī)定是指金融機構(gòu)會根據(jù)這些金額向央行報告，同時金融機構(gòu)內(nèi)部也會建立相應(yīng)的監(jiān)測體系，會根據(jù)客戶交易金額、規(guī)律等因素進(jìn)行篩查，而規(guī)定的名稱也明確了不僅是大額交易，還包含可疑交易。

圖片來源：中國人民銀行官網(wǎng)

故意分拆金額的屬于“有意化整為零逃避大額支付交易監(jiān)管”會被鑒定為可疑交易并上報央行。

回到跨境電商企業(yè)這邊，設(shè)想一下如果電商企業(yè)通過私賬收匯，并被上報央行；而企業(yè)因為長期通過私賬收匯，稅務(wù)這邊也基本都是異常的。

在“銀稅直聯(lián)”的當(dāng)下，對于央行來說你涉嫌洗錢；對于稅務(wù)來說，涉嫌偷逃稅，是不是很容易就觸發(fā)監(jiān)管了？

一旦被監(jiān)管，可能過往幾年的記錄都會被翻出來，可想而知其后果。

所以說，私賬收匯可要不得哦！

（來源：跨境阿志）

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