當持卡人就某筆付款向其發(fā)卡行提出質(zhì)疑時，便發(fā)生了爭議（Disputes）。爭議常常伴隨著撤單（Chargeback）。在欺詐性交易中，這是一個對商家非常不利的結(jié)果——欺詐者得到了產(chǎn)品，持卡人得到了退款；而商家不但失去了產(chǎn)品和收入，還要支付爭議費用。
應對此類風險只能靠防患于未然。本文我們將向您介紹一些預防爭議和欺詐的最佳實踐。任何 Stripe 用戶——無論是否是開發(fā)人員，也無論是否使用專門的 Stripe 工具（比如 Radar）——都可以利用這些實踐來創(chuàng)建適合您公司的防范策略，從而減少爭議和欺詐，降低潛在損失。
發(fā)生爭議的原因有很多，每個卡組織都定義了數(shù)百個代碼，以描述非常具體的爭議原因。例如：Visa 13.1代表“未收到商品/服務”，Mastercard 4834代表“同一商品或服務扣款超過一次”，等等。
當商家回應爭議時，每個爭議原因都需要用特定類型的證據(jù)去證明付款成立，比如提供客戶對商品的使用評價截圖以證明客戶收到了商品。
有些證據(jù)對于所有爭議回應是通用的，如客戶簽名、ip地址等，這些被稱為背景證據(jù)。請盡量在每個回應中都包含它們。
Stripe能夠自動捕獲大部分背景證據(jù)，
并將其填充在預置表單中
與客戶保持清晰頻繁的聯(lián)系有助于避免許多爭議。例如：在結(jié)賬頁面展示完整且易于查看的退換貨條款，并獲得用戶點擊同意，有助于在爭議發(fā)生時增加發(fā)卡行尊重您政策的可能性；向客戶提供可跟蹤的物流信息，讓客戶隨時了解訂單的最新情況，有助于客戶管理收貨時間預期，減少誤解和撤單。
對于確定是欺詐的付款，應立即退款；但對疑似欺詐的付款，您需要根據(jù)具體情況做出決定。例如：如果您是業(yè)務量較少的新商家或小商家，一兩個欺詐性爭議就會極大提升您的爭議率，導致因爭議超標被納入卡組織的撤單監(jiān)控計劃。這時您就應該采用較為激進的退款策略。
小提示：
全額退款可避免支付爭議費用，并避免爭議率升高；但部分退款不行?？蛻羧钥蓪Σ糠滞丝钐岢鰻幾h，卡組織甚至允許對已經(jīng)部分退款的訂單的全額提出爭議。
如果您要運送實物商品，應考慮將發(fā)貨時間延遲 1-2 天。在此期間持卡人有機會發(fā)現(xiàn)并報告其賬戶上可疑的欺詐行為——雖然您仍會收到欺詐性爭議，但至少不會失去商品。
由于欺詐者不在意高額的服務成本，對連夜或快速發(fā)貨收取高額費用是識別此類風險的有效手段。您可以手動篩選出那些選擇高額運費的客戶，仔細檢查訂單，或利用 Radar 審查交易是否真實。
通過地址驗證（AVS）的收貨地址意味著與發(fā)卡行保存的賬單地址相符，因此是最安全的選擇。但有時已知合法的復購客戶會讓您發(fā)貨至另一地址。此時，以下任何情況都可能表明付款可疑：
*訂單金額比正常情況大很多，或者只針對您最貴的產(chǎn)品
*訂購的產(chǎn)品具有很高的轉(zhuǎn)售價值
*收貨地址與賬單地址或卡屬國存在差異（例如用德國卡下單發(fā)往法國）
使用未經(jīng)驗證的地址時，如果付款后發(fā)生爭議，您無法證明訂單發(fā)送給了合法持卡人，因此請盡力避免這種風險。
Stripe Radar風控團隊版是一套打擊欺詐的專業(yè)工具，已內(nèi)置于 Stripe，無需額外集成。它能幫您：
優(yōu)化審核，節(jié)省人工審查時間
將欺詐風險高的付款自動標記為待審核，放入審核隊列，使人工審核更加準確、高效。
自定義規(guī)則阻止付款或?qū)ζ溥M行審查
您可以根據(jù)自定義的檢測標準自動評估付款，并對它們采取適當?shù)男袆?。您還可以創(chuàng)建包含多個標準的規(guī)則，以允許或阻止特定的交易。
設置阻止和允許列表
您可以根據(jù)銀行卡號、郵箱、IP地 址等屬性設置阻止和允許列表，或通過銀行卡所屬國家/所屬品牌來限制某一類銀行卡的支付。
有些爭議輸?shù)魞H僅是因為結(jié)賬時要求了過少的信息，使發(fā)卡行很難驗證客戶是否合法。
Stripe.js（及相應的移動 SDK ）能幫助商家安全地從客戶端收集支付信息。為了更有效地預防欺詐、駁回爭議，我們建議您要求開發(fā)人員在購物體驗的每個頁面——而不僅僅是結(jié)賬頁面——都包含 Stripe.js ，以收集盡可能多的支付信息。
經(jīng) 3DS 或等效密碼（如 Apple Pay 或 Google Pay）驗證過的付款，欺詐性撤單的責任會從您轉(zhuǎn)移到發(fā)卡行（但您仍可能會收到早期欺詐預警，并計入卡組織的監(jiān)控計劃數(shù)量）。
對于未經(jīng) Stripe 處理的外部交易，Stripe 無法確定其資質(zhì)或收集證據(jù)，您需要自行整理和提交證據(jù)。這是一項極為繁復的工作，因此我們建議您盡可能使用 Stripe 處理所有交易。
此外，使用 Stripe Chargeback Protection (部分國家已上線)可保護您的業(yè)務遠離潛在爭議，如果您遭遇欺詐性付款，我們將承擔爭議金額并免除任何爭議費用。
最后，在評估預防效果方面，爭議率是最常用的指標。您可在 Stripe 管理平臺中查看，以檢查預防策略的效果。您還可以通過我們的產(chǎn)品文檔了解有關(guān)爭議預防的更多信息。
編輯：江同
（來源：Stripe）
以上內(nèi)容僅代表作者本人觀點，不代表雨果跨境立場！如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問題請于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與雨果跨境取得聯(lián)系。
免費參與·100+跨境活動 
免費下載·4000+跨境資料 
免費學習·2000+直播課程 
免費加入·15萬+賣家交流群 
