印度支付革命：從現金到移動支付

之前谷歌宣布在印度推出谷歌Play商城預付消費券，這也表示印度雖然是世界最主要的經濟體之一，但是它也是銀行卡普及率最低的國家之一。

有銀行卡的消費者也只是用銀行卡取錢，許多印度企業(yè)的管理人員對此也很無奈。印度人一般都是用銀行卡從ATM機里取現金，從食品到結婚禮物都是用現金購買。

雖然現金購物方便，不過也阻礙了印度的經濟發(fā)展。西方的電商企業(yè)發(fā)展蓬勃，創(chuàng)造了新的財富和工作機會，然而如果印度消費者不能快速便捷地通過網絡進行交易，電商企業(yè)也很難在印度發(fā)展。不過亞馬遜和阿里巴巴投資的印度支付公司One97將解決這個問題。他們正推出一系列的移動支付系統，為印度電商的繁榮發(fā)展奠定基礎。

根據印度移動支付應用Mobikwik的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Bipin Preet Singh稱：“印度有2.1億家庭擁有銀行賬戶，但是只有200到300萬人有銀行卡，而且只有10%的銀行卡用于網絡支付，其余的銀行卡從未激活網絡支付功能，大多數人都是用銀行卡從ATM機取錢，然后用現金交易。”

他說：“印度大約有800到900萬的銀行卡持有人還沒有改變他們的銀行卡使用習慣。”

印度電商巨頭已經注意到這個問題，他們也正在尋找解決方案。“現金交易在印度十分普遍：95%的交易是用現金支付。所以如果你可以把他們的現金支付方式轉變成電子支付，就能抓住一部分市場?！?One97的支付部門負責人Amit Lakhotia說道。今年阿里巴巴收購了One97的25%股份。

Venmo或者Apple Pay都是在現有的信用卡網絡基礎上產生的，Paytm與MobiKwik則不同，他們都是獨立的支付系統。消費者下載app，注冊之后用網絡銀行往賬戶充值，賬戶里的錢花完了只要往里面再充值就行。App錢包與用戶手機號碼綁定。

MobiKwik還采取了另一個措施，它與印度最大的私營金融機構ICICI銀行合作，即使消費者沒有銀行賬戶，只要有手機他就能在任意一家ICICI分行里把現金存到MobiKwik的app賬戶里。

Singh稱印度目前的網絡用戶有2.5億，只有3500萬到4000萬使用網絡支付方式。所以現在的發(fā)展機會就是讓其余的2億用戶都開始使用移動支付。

Mobikwik和One97這些移動支付公司致力于改變印度的現金支付方式?！拔覀兪呛同F金作戰(zhàn)，我們已經對現金支付方式發(fā)起了挑戰(zhàn)?！?Singh 說道。

Accelyst的前任總裁Alok Goel表示今年印度電商市場為100億美元，在接下來幾年內將上升到1500億美元，為移動支付的發(fā)展提供了有利條件。Jasper Infotech從移動交易平臺Freecharge那里收購了Accelyst，Jasper Infotech也是印度第二大電商網站Snapdeal的母公司。

谷歌前任管理人員Goel稱印度智能手機革命大大改變了人們的金融行為。“印度正在飛快適應網絡支付，大多數用戶都通過手機進行網絡支付。移動電商正在成長，支付方式也是這些移動電商的基石?！?

實體店零售商也意識到需要為消費者提供電子支付方式。有些零售商為消費者提供在網上和實體店都可以使用的電子禮券。QwikCilver公司為零售商提供禮品卡貼牌服務，任何零售商都能以自己的品牌向消費者出售這些禮品卡。去年12月QwikCilver在C輪融資中獲得了紅杉資本的投資，投資金額不詳。

該公司的聯合創(chuàng)始人兼首席營銷官T.P. Pratap 稱C輪投資后，QwikCilver也獲得了亞馬遜的投資，它也是亞馬遜投資的第一家印度公司。

過去6年里QwikCilver為印度眾多知名零售商提供電子禮品卡服務，業(yè)務遍布400個城市和1萬家實體店，涉及家庭用品、珠寶奢侈品等多種品牌。

零售品牌的實體店或者網絡商店都可以買到這種禮品卡，在亞馬遜印度站上也可以買到。有電子禮品卡和實體禮品卡供你選擇，實體禮品卡可以作為結婚禮物。在網絡商店購買禮品卡時需要網銀或者信用卡，不過亞馬遜也出售禮品磁條卡，消費者可以貨到付款。

移動支付等于移動債務？

印度班加羅爾 Peak Alpha投資公司聯合創(chuàng)始人Priya Sunder表示移動支付讓印度人不再謹慎使用他們的存款。

韓國的信用卡泛濫，導致亞洲金融危機后消費者深陷債務的泥潭。Sunder擔心移動支付會在印度造成類似的后果。“比如我試圖讓客戶為每月的非必需品開支設定1萬盧比預算”，她說，“然而我發(fā)現他們都是這樣想的——這個月花了1.3萬，那我下個月花少點，但是下個月還是花很多?！?

Sunder稱：“網絡上各種商品琳瑯滿目，誘惑非常多，我已經看到有往債務危機發(fā)展的趨勢了。雖然移動支付或者信用卡支付非常方便，但是最后對理財規(guī)劃有著惡劣的影響。”

雖然有些人已經習慣逛街時使用手機移動支付app，但是移動支付公司還是要面臨很多挑戰(zhàn)，其中最重要的就是怎么讓人們改變現金支付的方式，轉而使用移動支付。

移動支付公司正在爭奪市場，試圖超越競爭對手獲得和留住客戶。Google Play上，MobiKwik、Paytm和Freecharge的app下載量都超過了1千萬。周二Paytm的廣告占據了報紙整個版面，消費者在平臺上購物最多可以獲得“100%現金返還”。Paytm的負責人Lakhotia拒絕透露公司的發(fā)展細節(jié)，但是他表示今年底公司移動錢包和平臺的總交易值有望達到15億美元。

Mobikwik正在計劃今年的另一輪融資，融資金額為1億美元。Mobikwik用戶數量大1700萬，每天完成40萬筆交易，涉及5萬個商家?！斑@一切都取決于如何方便快捷使用移動支付。” Singh說道。（編譯/雨果網  張凱燕）