引以為戒！揭秘70萬(wàn)美元的債權(quán)是如何消失的？

債權(quán)方：湖南某進(jìn)出口有限公司

債務(wù)方：美國(guó)某公司

涉案金額：704210.35美元

近期，Harry接到一起70萬(wàn)美元的賬款逾期委托，本以為只是普通貨款拖欠案件，卻沒(méi)想到在案件評(píng)估過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)這筆交易已發(fā)展為“消失的債權(quán)”……

湖南公司提供了完整的債權(quán)資料，美國(guó)公司確實(shí)存在70萬(wàn)美元的拖欠款項(xiàng)；但是在案件評(píng)估審核過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該筆交易湖南公司曾投過(guò)保，且已申請(qǐng)理賠；

根據(jù)以往案件處理經(jīng)驗(yàn)，已理賠的發(fā)票不能重復(fù)申訴債權(quán)；而未理賠的發(fā)票則可以繼續(xù)催收；因此我司要求湖南公司提供具體的已申請(qǐng)理賠的文件證明。

正是這一舉動(dòng)，抽絲剝繭地發(fā)現(xiàn)了該案端倪：湖南公司聯(lián)系了保險(xiǎn)公司調(diào)取理賠記錄，并收到了對(duì)方提供的一份和解文件，協(xié)議上標(biāo)明了：在2022年4月25號(hào)之前支付完畢105631.5美元雙方便可結(jié)案，且該份協(xié)議由投保公司代表己方與債務(wù)方所簽署的。這意味著在收到15%的理賠款后，該案債權(quán)和追索權(quán)已歸屬至投保公司。

然而這份文件的簽署，湖南公司并不知情。

以致湖南公司以為10萬(wàn)美元只是部分債權(quán)的理賠款，剩余債權(quán)還在自己手中能夠找尋其他方式催收。殊不知，協(xié)議中明確表明了僅需支付10萬(wàn)美元即可結(jié)案，而保險(xiǎn)公司能夠如此坦蕩的操作，我司猜測(cè)其手中應(yīng)有與湖南公司簽署的相關(guān)全權(quán)代理的文件或是其他一旦申請(qǐng)理賠便默認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的條款等，這個(gè)案件顯然已經(jīng)無(wú)力回天只能認(rèn)栽。

該案經(jīng)過(guò)我司評(píng)估，最終判定結(jié)果為：債務(wù)已清除、債權(quán)喪失、追索權(quán)喪失、無(wú)法接案受理。

這個(gè)案件的經(jīng)歷，讓我們不得不在交易中提高警惕：

（1）注意審核文件的條款、謹(jǐn)慎簽署交易文件

該案?jìng)鶛?quán)方在對(duì)保險(xiǎn)理賠合約了解不夠清晰的情況下，完成文件簽署和申報(bào)理賠；以為債權(quán)還在自己手中，可以實(shí)施其他方法追索債權(quán)；殊不知，一不小心便是債權(quán)喪失；70萬(wàn)美元的欠款，僅能收到10萬(wàn)美元的賠付！

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺乏專(zhuān)門(mén)的法務(wù)審核相關(guān)文件，很容易在不清楚條款目的的情況下，誤簽！最后只能為自己錯(cuò)誤買(mǎi)單、血與淚的教訓(xùn)！

其實(shí)對(duì)于這種情況，可以委托專(zhuān)門(mén)的風(fēng)控機(jī)構(gòu)，對(duì)文件進(jìn)行分析和審查，識(shí)別文件條款和目的，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）遭遇買(mǎi)家拖欠，除了保險(xiǎn)理賠還可以委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)

遭遇貨款拖欠后，一般已投保并符合申請(qǐng)理賠的條件下，大部分賣(mài)家均會(huì)直接選擇保險(xiǎn)理賠，但是理賠的額度有限，不一定是最優(yōu)選擇。

遇上買(mǎi)家拖欠，可優(yōu)先咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的催收機(jī)構(gòu)，對(duì)案件進(jìn)行全方位的評(píng)估。

前期案件評(píng)估，能夠幫助企業(yè)，快速了解債務(wù)方基本信息、判斷當(dāng)前案件的真實(shí)情況、捋清己方優(yōu)劣勢(shì)；同時(shí)還能獲得明確的風(fēng)險(xiǎn)提示、專(zhuān)業(yè)的處理建議；防范因信息差導(dǎo)致案件惡化等。

當(dāng)然，在可催收的前提下，委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)催收，嘗試通過(guò)非訴的方式，獲取最大的收益也不失為一個(gè)最優(yōu)試錯(cuò)選擇。在可申請(qǐng)理賠的期限內(nèi)，優(yōu)先選擇非訴催收，若能順利催回、皆大歡意；若無(wú)進(jìn)展，還可申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠；多一個(gè)選擇，多一分回款的機(jī)會(huì)。

（來(lái)源：外貿(mào)風(fēng)控-Harry）

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