失去FDIC的保障，你的「辛苦錢」或許處于風(fēng)險(xiǎn)之中

由美國加息引發(fā)的一系列金融機(jī)構(gòu)和銀行倒閉風(fēng)波，所幸沒有引發(fā)進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。

但很多硅谷的科技公司或美區(qū)賣家，仍心有余悸。

尤其對于美區(qū)賣家而言，錢在海外無法及時(shí)取回的情況下，如何保證自己的存款安全，成為一個(gè)大問題。

但好在，很多存款其實(shí)是有保險(xiǎn)的，賣家們開戶時(shí)也要認(rèn)準(zhǔn)這個(gè)保險(xiǎn)——FDIC。

01 FDIC保險(xiǎn)，讓你的錢「高枕無憂」

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation)是一個(gè)獨(dú)立的政府機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督美國銀行業(yè)，其主要職責(zé)，就是為成員銀行的存款提供保險(xiǎn)。

FDIC保險(xiǎn)是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司提供的一種「保險(xiǎn)」，可在成員銀行面臨倒閉時(shí)，保護(hù)好儲(chǔ)戶的存款。

目前，標(biāo)準(zhǔn)的理賠金額為每個(gè)存款人、每種賬戶所有權(quán)類型、每個(gè)金融機(jī)構(gòu)25萬美元。

而FDIC保險(xiǎn)的出資人主要是成員銀行，儲(chǔ)戶無需支付任何額外的費(fèi)用。

在銀行面臨破產(chǎn)時(shí)，存款在25萬美元或以下的儲(chǔ)戶，可獲得1：1的賠償，包括違約日期前累計(jì)的本金和利息。

假如賣家在某家成員銀行的本金存款總額為20萬美元，累計(jì)利息為1萬美元，一旦銀行面臨破產(chǎn)，將得到FDIC的賠付的21萬美元。

但也正因?yàn)?/span>25萬美元是FDIC的賠付上限，如果賣家需要將大于25萬美元的金額存入銀行，建議把資金分散存入多家FDIC的成員銀行，以確保每個(gè)銀行賬戶的錢都不超過賠付上限。

確實(shí)是有大筆資金需要存入的賣家，可以考慮開一個(gè)現(xiàn)金管理賬戶(Cash Management Accounts)。

現(xiàn)金管理賬戶可為個(gè)人賬戶提供高達(dá)200萬美元的 FDIC 保險(xiǎn)；也為聯(lián)合賬戶提供400萬美元的保險(xiǎn)。

02 FDIC保險(xiǎn)，主要保護(hù)這幾類賬戶

目前，FDIC保險(xiǎn)主要覆蓋成員銀行中的以下幾類賬戶——

· 支票賬戶

· 儲(chǔ)蓄賬戶

· 貨幣市場存款賬戶

· 存款證明賬戶

· 在銀行開立的可撤銷和不可撤銷信托賬戶

· C公司、合伙企業(yè)和非法人協(xié)會(huì)賬戶

· 銀行發(fā)行的本票、匯票等

除了以上幾類賬戶以外，像是用于股票、債券等投資賬戶，FDIC是不提供保險(xiǎn)保障的。

此外，像是美國的信用合作社里的存款，主要是由美國國家信用合作社管理局NCUA來保障，FDIC主要是保障成員銀行內(nèi)的儲(chǔ)戶存款。

那么，FDIC是如何成功地保護(hù)儲(chǔ)戶存款、避免更大范圍的損失的呢？

以硅谷銀行SVB的倒閉為例——

SVB是在周五宣布倒閉的，FDIC幾乎是第一時(shí)間介入并接管SVB，確保儲(chǔ)戶可以在下周一之前取出存款；

此外，為了進(jìn)一步平息SVB倒閉對硅谷企業(yè)客戶的影響，FDIC還例外地同意賠付那些存款超過25萬美元的賬戶持有人。

但SVB是個(gè)比較特殊的情況。

一般情況下，當(dāng)某家銀行宣布破產(chǎn)倒閉，FDIC會(huì)試圖讓另外一家金融機(jī)構(gòu)收購倒閉的銀行。

如果實(shí)在是找不到愿意接手的金融機(jī)構(gòu)，FDIC才會(huì)直接向受影響的儲(chǔ)戶出局支票、直接賠付。

03 想開戶，千萬不要因小失大

憑借低成本、手續(xù)簡單等優(yōu)勢，許多賣家將目光投向了網(wǎng)絡(luò)銀行。

可「世間安得兩全法」，既不負(fù)「如來」，又不負(fù)「卿」？

雖然一些網(wǎng)絡(luò)銀行宣稱自己「擁有」FDIC存款保險(xiǎn)，但實(shí)際上他們只是和傳統(tǒng)銀行合作，將資金集中保存在受FDIC保護(hù)的賬戶當(dāng)中。

你無法確定這個(gè)賬戶的類型，更無從得知賬戶的金額是不是在25萬美元以下。

因此，有開戶需求的賣家，建議盡可能選擇傳統(tǒng)銀行。

像是美國銀行BOA，既能提供普通話服務(wù)，賣家們的存款又受到FDIC保護(hù)；并且全美網(wǎng)點(diǎn)眾多，不怕「跑路」~

（來源：艾凡咨詢公眾號）

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