?香港銀行無法解決的“開戶”難題，如今有了“替代”方案

作為全球最高水平的科技金融峰會(huì)，首屆Money20/20中國(guó)大會(huì)為中國(guó)金融科技初創(chuàng)企業(yè)量身打造了一個(gè)專屬版塊— —“智鑒未來·初創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)之旅”，選拔數(shù)百家最具潛力與創(chuàng)新能力的金融科技初創(chuàng)公司。

金融服務(wù)行業(yè)“新秀”——泛付PanPay，從這數(shù)百個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中脫穎而出，榮膺亞軍，引發(fā)金融科技機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投圈、財(cái)經(jīng)媒體的廣泛關(guān)注。

一帶一路大背景下，跨境金融市場(chǎng)前景樂觀

在“一帶一路”背景下，中國(guó)“走出去”的企業(yè)的跨境金融需求明顯增加，中國(guó)貿(mào)易總體量已達(dá)到30萬億人民幣區(qū)間左右。泛付PanPay創(chuàng)始人Allen指出，這些外貿(mào)企業(yè)，一般通過香港銀行開設(shè)的離岸賬戶，解決跨境貿(mào)易收付問題。

但據(jù)了解，外貿(mào)出口企業(yè)在香港銀行網(wǎng)銀開戶難、周期長(zhǎng)，且和海外銀行機(jī)構(gòu)同樣存在語言溝通問題（香港銀行客服主選語種為粵語和英語）。此外香港銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)操作也不符合大陸用戶使用習(xí)慣，登錄過程不易。

加之當(dāng)前全球反洗錢、反恐怖融資的合規(guī)要求越加嚴(yán)格，大量公司的離岸銀行賬戶被強(qiáng)行關(guān)停。外貿(mào)業(yè)務(wù)的激增和香港商業(yè)銀行的局限性之間的悖論，導(dǎo)致了外貿(mào)企業(yè)紛紛尋求替代傳統(tǒng)銀行的金融解決方案。

出海企業(yè)為了尋求替代方案，只能走“迂回”路線。Allen告訴雨果網(wǎng)，在海外收款需要經(jīng)過“境外央行——境外銀行——境外支付公司——境內(nèi)支付公司”多個(gè)流程才能進(jìn)行資金結(jié)算，他們把這種方式稱之為“妥協(xié)的支付機(jī)構(gòu)方案”。

不難發(fā)現(xiàn)，目前這套方案在業(yè)內(nèi)很多持有支付牌照的機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在采用，但由于持有的是支付牌照，只能開設(shè)功能單一的支付賬戶，且合規(guī)監(jiān)管受制于合作銀行或者第三方，隨時(shí)可能因?yàn)樗皆?，?dǎo)致支付功能受到限制，甚至賬戶被關(guān)停。因此企業(yè)不得不承擔(dān)金融服務(wù)時(shí)效性低、綜合成本高、服務(wù)通道安全性穩(wěn)定性差等不利的結(jié)果。

而泛付PanPay創(chuàng)立的初衷，正是為了向外貿(mào)企業(yè)和個(gè)人，提供一個(gè)“不妥協(xié)的銀行機(jī)構(gòu)方案“。通過境外數(shù)字銀行，為中國(guó)乃至全球的貿(mào)易企業(yè)提供足不出戶、觸手可及的跨境金融服務(wù)。

“銀行即服務(wù)“，賦能機(jī)構(gòu)服務(wù)跨境電商賣家

目前，國(guó)內(nèi)第三方支付給跨境電商的收款賬戶大多是虛擬賬戶，資金不能自由停留；而泛付作為一家境外銀行，其實(shí)體賬戶可以讓客戶的資金停留在海外，并支持一定的金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，最大程度上緩解匯率波動(dòng)給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

那么針對(duì)僅需解決境外收款問題的跨境電商賣家，泛付PanPay可通過“banking-as-a-service （銀行即服務(wù)）”解決方案，賦能機(jī)構(gòu)（如支付公司、國(guó)內(nèi)中小銀行、貨代公司、以及跨境電商平臺(tái)等）服務(wù)跨境電商賣家，解決他們的收款問題。

Allen指出，想要從源頭解決跨境金融的行業(yè)痛點(diǎn)，必須有能力獨(dú)自處理歐元、美元、英鎊三種貨幣的清算，因?yàn)檫@三種貨幣占據(jù)了全球貿(mào)易結(jié)算交易量的80%。據(jù)了解，泛付PanPay已擁有了歐盟、美國(guó)、中國(guó)香港、中國(guó)大陸的數(shù)字銀行及支付牌照，也是環(huán)球同業(yè)金融協(xié)會(huì)（SWIFT），單一歐元區(qū)清算組織（SEPA）的成員機(jī)構(gòu)，擁有獨(dú)立的清算號(hào)。

同時(shí)在銀行核心方面，泛付PanPay獨(dú)立開發(fā)了銀行核心系統(tǒng)，并直連歐洲央行，未來還將打通美金和英鎊的清算體系，提供多元化的貨幣金融服務(wù)。因此，從本質(zhì)上講，泛付PanPay是一個(gè)數(shù)字銀行機(jī)構(gòu)，通過數(shù)字銀行牌照以及自主研發(fā)的銀行核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的重構(gòu)，從根本上解決行業(yè)痛點(diǎn)。

泛付PanPay希望能夠重構(gòu)金融基礎(chǔ)設(shè)施，滿足企業(yè)和個(gè)人全球化發(fā)展的跨境金融需求，為中國(guó)乃至全球的中小企業(yè)提供足不出戶，觸手可及的金融服務(wù)。

（文/雨果網(wǎng)   董小玲）