離岸賬戶開(kāi)戶審核失敗？提交申請(qǐng)這些千萬(wàn)不能錯(cuò)！

股神巴菲特有句名言：“資本是流動(dòng)的，公司輪船也許會(huì)腐爛，但利潤(rùn)卻不必和船長(zhǎng)的燈一起沉入大海?！?

對(duì)于廣大外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，跨境收匯永遠(yuǎn)是有選擇的，香港賬戶也許會(huì)被突然“封殺”，但正常的外貿(mào)生意卻不必因?yàn)槭湛罾щy而舉步維艱。山重水復(fù)疑無(wú)路？柳暗花明還有PanPay這一村。最近，每天都有許多外貿(mào)人因?yàn)橄愀圪~戶被關(guān)停，又受到身邊親朋好友推薦，聞風(fēng)趕來(lái)PanPay申請(qǐng)歐洲離岸賬戶。

但是，許多外貿(mào)企業(yè)在開(kāi)戶申請(qǐng)及實(shí)名認(rèn)證時(shí)，總會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的問(wèn)題，最終導(dǎo)致審核失敗無(wú)法完成開(kāi)戶。那么，在離岸賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)方面，有哪些需要注意的點(diǎn)？

實(shí)名認(rèn)證必須用法人（董事）身份

用戶在申請(qǐng)PanPay賬戶開(kāi)戶時(shí)，需要提交材料完成KYC審核。而KYC（Know Your Customer），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是對(duì)帳戶持有人的條件審查和備案，是國(guó)際上預(yù)防腐敗和反洗錢(qián)、反腐敗融資的制度基礎(chǔ)。根據(jù)歐盟央行監(jiān)管要求，用戶提交的申請(qǐng)需要在銀行合規(guī)團(tuán)隊(duì)審核通過(guò)后，才能完成開(kāi)戶。

外貿(mào)小伙伴在泛付PanPay官網(wǎng)上注冊(cè)申請(qǐng)時(shí)，需要先綁定手機(jī)號(hào)和實(shí)名認(rèn)證。特別提醒，實(shí)名認(rèn)證時(shí)必須用國(guó)內(nèi)公司法人身份進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證（股東身份不可用）；若為香港公司或境外公司，需要用董事身份進(jìn)行認(rèn)證，否則將導(dǎo)致開(kāi)戶失敗，無(wú)法使用PanPay離岸賬戶。

實(shí)用貼士：實(shí)名認(rèn)證信息將與后續(xù)公司資料填寫(xiě)時(shí)的法人（董事）欄同步，如果實(shí)名認(rèn)證錯(cuò)誤（例如公司財(cái)務(wù)申請(qǐng)時(shí)誤用自己身份做認(rèn)證），審核將無(wú)法通過(guò)，只能用新郵箱重新進(jìn)行注冊(cè)申請(qǐng)。

不同類(lèi)型公司注意通道選擇

對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言，PanPay賬戶的亮點(diǎn)之一就是申請(qǐng)選擇多樣化——中國(guó)大陸公司、離岸公司、個(gè)體工商戶都可以申請(qǐng)企業(yè)賬戶。只要具備真實(shí)貿(mào)易背景，都可以在線提交材料進(jìn)行申請(qǐng)。需要特別注意的是，不同類(lèi)型公司在注冊(cè)申請(qǐng)時(shí)，切記選對(duì)所在區(qū)域范圍。

實(shí)用貼士：如果是中國(guó)大陸公司或個(gè)體工商戶，在注冊(cè)中選擇企業(yè)所在區(qū)域，要選擇“大陸”選項(xiàng)；而港澳臺(tái)公司或境外企業(yè)都需要選擇“港澳臺(tái)”通道。

嚴(yán)格區(qū)分身份證與護(hù)照驗(yàn)證

實(shí)名認(rèn)證階段，除了要注意用法人（董事）身份，還要特別注意上傳證件的種類(lèi)。不管是中國(guó)大陸公司或離岸公司，只要公司法人（董事）是中國(guó)大陸公民，在實(shí)名認(rèn)證時(shí)均需要上傳二代身份證信息。

實(shí)用貼士：如果公司法人（董事）是中國(guó)大陸公民，卻誤上傳護(hù)照信息，將導(dǎo)致開(kāi)戶審核失敗，同樣只能用新郵箱進(jìn)行注冊(cè)申請(qǐng)。若公司法人（股東）來(lái)自港澳臺(tái)或境外，可以用個(gè)人護(hù)照進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。

公司大股東信息補(bǔ)充完整

實(shí)名認(rèn)證完成后，需要進(jìn)一步提交和補(bǔ)充申請(qǐng)材料。如果是中國(guó)大陸公司或個(gè)體工商戶，需要企業(yè)執(zhí)照和法人身份證；如果是中國(guó)香港公司，需要提交全套注冊(cè)材料（商業(yè)登記證、公司注冊(cè)證書(shū)、法團(tuán)成立表格）和董事身份證（護(hù)照）。假如公司還有其他大股東，其身份信息也需要補(bǔ)充完整。

實(shí)用貼士：在準(zhǔn)備材料里的“股東信息”欄，如果申請(qǐng)公司除法人（董事）外還存在持股比例大于等于25%的個(gè)人股東或企業(yè)股東，同樣需要上傳該股東的身份信息進(jìn)行認(rèn)證。

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