反洗錢(qián)（AML）攻略！跨境企業(yè)主必看！

中小型企業(yè)通常是洗錢(qián)計(jì)劃的受害者。犯罪分子將其作為目標(biāo)，往往是因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)缺乏某些辨別交易風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。有時(shí)候，表面上是企業(yè)瞄準(zhǔn)了某種“商機(jī)”，但實(shí)際上已經(jīng)在不知不覺(jué)中充當(dāng)了洗錢(qián)的渠道。反洗錢(qián)（AML）法規(guī)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)制定完善的政策和措施來(lái)保護(hù)客戶(hù)的賬戶(hù)免受非法侵害，但作為金融服務(wù)的客戶(hù)也必須要對(duì)反洗錢(qián)有深入的識(shí)別，防止自己的企業(yè)成為洗錢(qián)的目標(biāo)。

什么是反洗錢(qián)呢？

反洗錢(qián)是指旨在防止犯罪分子將非法獲得的資金偽裝為合法收入的一系列法律，法規(guī)和程序。反洗錢(qián)法規(guī)要求發(fā)行信貸或允許客戶(hù)開(kāi)設(shè)存款賬戶(hù)的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)遵守規(guī)則，以確保它們不協(xié)助洗錢(qián)。通常會(huì)有反洗錢(qián)合規(guī)官來(lái)監(jiān)督反洗錢(qián)政策，并確保銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性。

反洗錢(qián)是如何運(yùn)作的呢？

反洗錢(qián)法律法規(guī)針對(duì)的犯罪活動(dòng)包括市場(chǎng)操縱，非法商品貿(mào)易，公共資金腐敗和逃稅，以及用于掩蓋這些犯罪及其所得金錢(qián)的方法。

重要要點(diǎn)

犯罪分子利用洗錢(qián)活動(dòng)掩蓋犯罪和犯罪所得。

反洗錢(qián)旨在通過(guò)使犯罪分子更難掩藏贓物來(lái)威懾犯罪分子。

金融機(jī)構(gòu)必須監(jiān)視客戶(hù)的交易并報(bào)告任何可疑事件。

AML和KYC又有什么關(guān)系呢？

在銀行業(yè)務(wù)中，KYC是在提供服務(wù)之前必須進(jìn)行的過(guò)程，可幫助銀行識(shí)別并驗(yàn)證各種客戶(hù)的身份，是反洗錢(qián)策略的一部分。AML則在更廣泛的層面上運(yùn)作，是機(jī)構(gòu)為預(yù)防和打擊洗錢(qián)，恐怖主義和其他金融犯罪而采取的措施。通常情況下銀行使用AML +KYC雙重系統(tǒng)來(lái)確?？蛻?hù)財(cái)產(chǎn)的安全。

跨境企業(yè)反洗錢(qián)（AML）攻略

對(duì)于涉獵跨境業(yè)務(wù)的中小型企業(yè)而言，如何避免自己的企業(yè)成為洗錢(qián)的目標(biāo)至關(guān)重要！一旦成為洗錢(qián)的目標(biāo)，企業(yè)的未來(lái)發(fā)展勢(shì)必會(huì)受到長(zhǎng)期的不利影響。雖然沒(méi)有人百分百保證每一次受攻擊都能有效防御，但我們可以做到提前預(yù)防，并在第一時(shí)間采取必要的措施進(jìn)行保護(hù)。

1、深入了解反洗錢(qián)識(shí)別策略

想要實(shí)施有效的反洗錢(qián)策略就要對(duì)洗錢(qián)的手段有清楚的了解：

·非法現(xiàn)金存入您的賬戶(hù)

·通過(guò)電匯將現(xiàn)金分層并將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為金融工具

·通過(guò)偽造發(fā)票或虛擬賬單使非法活動(dòng)中的財(cái)富合法化

·預(yù)付信用卡

·將大量存款存入訂單，隨后取消，然后以美元退款

發(fā)現(xiàn)上述任何情況，都預(yù)示著您可能已經(jīng)被當(dāng)作了洗錢(qián)的工具，及時(shí)采取措施可以幫助您避免成為洗錢(qián)計(jì)劃的一部分。

2、對(duì)交易方做盡職調(diào)查

往往越是有利可圖的交易，越容易忽略對(duì)異常信息的辨識(shí)，所以任何交易都需要記錄詳細(xì)的資金來(lái)源，避免掉入陷阱。具有大筆交易的跨境企業(yè)往往面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，深入了解你的客戶(hù)、戰(zhàn)略伙伴，供應(yīng)商，投資者以及貿(mào)易伙伴非常重要，他們是誰(shuí)以及是什么吸引他或她愿意與您的企業(yè)建立關(guān)系。確保您了解每個(gè)人的身份，清楚這些人中是否有人曾被調(diào)查過(guò)或被指控犯罪。這方面可以通過(guò)查詢(xún)公司注冊(cè)信息了解對(duì)方，也可以通過(guò)與企業(yè)信息記錄的政府機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系。

3、建立完善的反洗錢(qián)企業(yè)文化

對(duì)于中小跨境企業(yè)而言，無(wú)論規(guī)模大小，都需要建立反洗錢(qián)策略，以指導(dǎo)每一筆交易和合作。這些策略包括可以采取或者需要避免的具體操作說(shuō)明。例如：在交易流程中設(shè)計(jì)現(xiàn)金處理程序，對(duì)指定的交易規(guī)模設(shè)定無(wú)現(xiàn)金政策等。

組建反洗錢(qián)工作組，制定明確的反洗錢(qián)政策文檔，實(shí)時(shí)了解最新的洗錢(qián)方法，以提前采取應(yīng)對(duì)措施。團(tuán)隊(duì)中強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)的嚴(yán)重性，做到能夠及時(shí)報(bào)告可疑活動(dòng)。

4、時(shí)刻注意保護(hù)您的隱私信息

避免向您不了解的任何人共享任何財(cái)務(wù)信息或者數(shù)據(jù)。確保您使用的電子設(shè)備的安全性，包括定期更改密碼，不與其他任何人共享密碼，采用最新的安全技術(shù)等等。

在移動(dòng)設(shè)備（例如閃存驅(qū)動(dòng)器，外部硬盤(pán)驅(qū)動(dòng)器和光盤(pán)）上加密您的個(gè)人和敏感數(shù)據(jù)；

創(chuàng)建強(qiáng)密碼（14-16個(gè)字符，包括大寫(xiě)和小寫(xiě)字母，數(shù)字和特殊字符，如％或＃）并定期進(jìn)行更改；

不與任何人共享密碼，不要讓您的PIN暴露在外；

關(guān)閉可識(shí)別您所在位置或拍攝照片位置的地理標(biāo)記功能；

使用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的網(wǎng)絡(luò)安全軟件套件（包括病毒和其他惡意軟件防護(hù)以及強(qiáng)大的防火墻），并保持其打開(kāi)和更新?tīng)顟B(tài)；

對(duì)企業(yè)數(shù)字設(shè)備進(jìn)行定期網(wǎng)絡(luò)安全檢查

5、時(shí)刻保持高度警惕性

任何企業(yè)都不希望自己存在洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，更不希望洗錢(qián)對(duì)企業(yè)造成傷害，所以確保您的企業(yè)和您的員工對(duì)任何異?；顒?dòng)時(shí)刻保持著高度的警惕性。策劃洗錢(qián)計(jì)劃的人往往會(huì)瞄準(zhǔn)他認(rèn)為比較脆弱的企業(yè)，所以對(duì)于任何給你提供優(yōu)惠的人，一定要特別注意。

6、對(duì)于預(yù)付信用卡交易格外注意

使用預(yù)付信用卡很普遍，殊不知，許多犯罪分子使用預(yù)付卡來(lái)隱藏臟錢(qián)，因?yàn)樗鼈兡壳拔幢槐O(jiān)視并且是匿名的。如果您發(fā)現(xiàn)相同的客戶(hù)訪問(wèn)您的企業(yè)并使用預(yù)付信用卡進(jìn)行交易，則需要將其視為危險(xiǎn)信號(hào)。

7、保留財(cái)務(wù)記錄

往往越是有利可圖的交易，越容易忽略對(duì)異常信息的辨識(shí)，所以任何交易都需要記錄詳細(xì)的資金來(lái)源，避免掉入陷阱。您需要了解涉及交易的幾個(gè)關(guān)鍵信息：是誰(shuí)付款，付款金額是多少，使用何種方式付款。

退款環(huán)節(jié)安全的做法是使用與付款相同的方式進(jìn)行退款。例如，如果有人用現(xiàn)金付款，請(qǐng)勿通過(guò)付款卡退款（反之亦然）；如果有人通過(guò)付款卡A進(jìn)行付款，請(qǐng)勿退款至付款卡B（反之亦然）。

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