跨境電商B2C獨立站, 怎樣預(yù)防PayPal, 信用卡欺詐交易和惡意退單！

上一節(jié)課我們講了跨境電商B2C獨立站的支付系統(tǒng), 本著對大家負(fù)責(zé)任的態(tài)度, 這節(jié)課我們來講一下怎樣預(yù)防PayPal, 信用卡欺詐交易和惡意退單. 對于信用卡退單, PayPal是極少數(shù)可以幫助賣家跟信用卡公司提出申述的公司, 其它第三方的信用卡通道, 如果持卡人提出信用卡退單, 賣家連申述的機會都沒有, 所以我們上節(jié)課講的B2C獨立站信用卡支付, 走的也是PayPal的通道.

關(guān)于使用PayPal, 賣家們千萬不要做仿牌, 不要做仿牌, 不要做仿牌, 重要的事情我講三遍, 連說都不能說, 否則后果很嚴(yán)重. 大家可以去百度搜索PayPal釣魚, PayPal侵權(quán), 大概就知道怎么回事了, 賬戶里的錢越多損失越大. 美國個別州, 譬如伊利諾伊州甚至可以用聊天記錄做為證據(jù)把你告上法院, 凍結(jié)你PayPal賬戶所有資金(最高可以是200萬美元, 相信你賬戶里也沒那么多錢). 如果你不去美國應(yīng)訴, 也不跟起訴方去和解, 那好, 你PayPal賬戶里的錢全部沒了, 你所有關(guān)聯(lián)PayPal賬戶里的錢也沒了, 而且你以后想再用PayPal賬戶, 只能是換身份, 換電話, 換網(wǎng)絡(luò), 換電腦, 把所有的都換了才能使用PayPal賬戶. 大家也不要輕易把PayPal賬戶借給朋友使用, 再信任的人都不行, 你熟悉PayPal規(guī)則并不代表你朋友也熟悉PayPal規(guī)則. 網(wǎng)上這樣的案例實在太多, 教訓(xùn)也很慘重, 大家可以去搜索看看, 我這里不再多講. 總之, 蒼蠅不叮無縫的蛋, PayPal是美國公司, 既然通過PayPal做生意, 就請準(zhǔn)守美國的法律, 侵權(quán)在美國是一件很嚴(yán)重的事情.

大多數(shù)的PayPal交易都是跟信用卡相關(guān)聯(lián)的, 我們這里暫且把PayPal注冊用戶的交易歸納到PayPal交易(包括PayPal余額, 信用卡, 借記卡, eCheck等), 把PayPal訪客身份的信用卡交易歸納到信用卡交易里.

PayPal注冊用戶交易, 其賬戶身份都是經(jīng)過PayPal審核認(rèn)證過的, 相對于信用卡交易來說還是比較安全的.

通常PayPal注冊用戶的交易, 都會有一個賣家保障(Seller Protection)的收件人姓名(或公司名)和地址, 我們只需要把貨品寄到有賣家保障的姓名(公司名)和地址, 就會享有以下PayPal的賣家保障權(quán)益.

1. 未經(jīng)授權(quán)的交易:

你需要提供發(fā)貨證明, 當(dāng)然運單號需要在快遞公司官網(wǎng)上能查到跟蹤記錄, 無需客戶簽字簽收(快遞公司經(jīng)常會出現(xiàn)沒有簽名而又妥投的跟蹤記錄).

事實上PayPal注冊客戶都是經(jīng)過PayPal審核認(rèn)證過的, 極少情況下會存在未經(jīng)授權(quán), 所以對于PayPal公司來說, 賠付的風(fēng)險其實很小.

還有就是盜用別人PayPal賬戶付款, 這種情況通常付款不會成功, 即使付款成功了, PayPal也會馬上發(fā)現(xiàn)并凍結(jié)這筆款項, 提醒你先別發(fā)貨. 如果你已經(jīng)提前發(fā)貨了, 也不打緊, PayPal會自認(rèn)倒霉賠付給你. 如果PayPal已經(jīng)提醒你了, 你還強行發(fā)貨, 別打這個小算盤, 提醒你之后還發(fā)貨就不再享有賣家保障了.

2. 貨品未收到, 分兩種情況:

a. 交易金額低于750美元, 你只需要提供發(fā)貨證明, 無需客戶簽字簽收證明, 等同未經(jīng)授權(quán)的交易.

b. 交易金額達到或超過750美元, 你需要提供客戶簽字簽收證明. 

對于這種情況比較棘手, 因為PayPal賬戶持有者身份是經(jīng)過PayPal審核認(rèn)證過的, 都是真實的.

如果是騙子, 他肯定不會簽字簽收, 騙子可以有一千一萬種方法來規(guī)避這個簽名, 授權(quán)給快遞公司放家門口或院子里. 這樣騙子提出信用卡退單, 堅持說貨品未收到; 快遞公司有妥投跟蹤記錄和車輛GPS定位記錄但是無客戶簽名; 而信用卡公司管你世界排名第一第二第三的Fedex, UPS, DHL等, 統(tǒng)統(tǒng)不認(rèn)可, 他們只認(rèn)客戶簽名, 這樣就進入了一個死循環(huán). 沒有客戶簽名, PayPal公司不賠付, 跟信用卡公司申訴也會判你敗訴. 對于這種情況, 盡可能的把交易金額控制在750美元以下, 在符合PayPal規(guī)則的情況下, 享有賣家保障權(quán)益. 如果客戶已經(jīng)支付成功了, 再讓客戶取消, 這個肯定會造成部分客戶不信任不重新下單. 這個需要自己評估, 對于老客戶新客戶, 不同的客戶不同的信任度評估.

還有一種情況就是電子支票(eCheck), 這種交易相對還是比較安全的, 通常需要3-5天錢才能入賬, 認(rèn)準(zhǔn)一點錢入了賬才能發(fā)貨, 以防止騙子開的空頭支票.

至于那些客戶要求改收件地址, 收貨地址不同于PayPal地址的, 對于新客戶我們可以直接拒絕, 對于老客戶就自己評估一下, 是否需要退款重新下單, 因為退款再讓客戶更改PayPal地址重新下單確實比較麻煩, PayPal對有些賬戶更改地址審核非常嚴(yán)格.

關(guān)于PayPal爭議貨品與描述不符, 由于篇幅限制, 這里不再細(xì)講, 大部分的這種爭議都不是惡意的, 每個客戶對收到貨品的預(yù)期不一樣, 即便是同樣的貨品, 有些客戶會認(rèn)為品質(zhì)很好, 有些客戶會認(rèn)為品質(zhì)不好, 通常這種情況是可以跟客戶商議解決的, 或提出多少折扣, 如果商議不能解決的, PayPal也會最終判定買家付運費退貨賣家退款, 很多買家會因為運費貴而放棄退貨. 碰到一些惡意退款的騙子, 譬如威脅去美國BBB(Better Business Bureau, 相當(dāng)于中國的消費者協(xié)會)投訴或者上YouTube視頻投訴, 做B2C零售生意, 難免會碰到各種各樣奇葩客戶, 這個需要自己評估, 花點錢給這些惡意退款騙子. 如果真去投訴了, 損失會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于給騙子的這點錢, 總體來說這類惡意投訴騙子是很少數(shù)的.

關(guān)于PayPal訪客身份的信用卡交易, 情況會比較復(fù)雜一些. PayPal訪客身份就是沒有注冊PayPal或者沒有登錄PayPal, 直接使用信用卡或者借記卡的交易, 這些都是不享有PayPal賣家保障權(quán)益的.

我們先來看一下信用卡支付的入口,

1. 信用卡號, 到期年月, CSC號碼, 持卡人First Name, Last Name, 這些都是需要信用卡真實信息的.

2. 賬單地址, 收貨地址, 收貨人First Name, Last Name, 電話, 郵箱, 這些都是可以隨便填寫的。

我們收到客戶信用卡支付貨款時, 需要仔細(xì)審核, 通常分為以下幾種情況,

a. 如果信用卡持卡人姓名, 收貨人姓名, 是完全相同的, 而且客戶填寫的郵箱也是跟持卡人/收貨人姓名相關(guān)聯(lián)的, 譬如持卡人/收貨人姓名, Marcella Whyte, 填寫的郵箱是m.whyte@gmail.com, marcella.w@aol.com, marcella123@yahoo.com, 等等, 通常這種都是授權(quán)交易, 是騙子的概率很小. 騙子不會為騙點貨去注冊一個郵箱, 騙子都是廣撒網(wǎng)式騙貨.

b. 如果信用卡卡主姓名, 收貨人姓名, 姓氏相同而名字不同, 而且客戶填寫的郵箱也是跟信用卡持卡人或收貨人姓名相關(guān)聯(lián)的, 通常這種也是授權(quán)交易, 是騙子的概率很小. 在美國夫妻結(jié)婚后, 妻子改隨丈夫姓氏是傳統(tǒng), 這樣丈夫, 妻子, 女兒, 兒子都是同一個姓氏了.

c. 如果信用卡持卡人姓名, 收貨人姓名, 是完全相同的, 而客戶填寫的郵箱跟信用卡卡主/收貨人姓名是不相關(guān)聯(lián)的. 這種情況是騙子的概率雖然不大, 但是需要謹(jǐn)慎一點, 在收貨人地址簽收包裹不需要身份驗證, 騙子完全可以冒用持卡人身份簽收貨品, 最好能夠WhatsApp或者發(fā)郵件聯(lián)系一下, 通常騙子填寫的電話號碼不是WhatsApp號碼, 騙子回郵件也都很簡單, 很應(yīng)付的回郵件, 然后讓你盡快發(fā)貨. 騙子都會盡量避免跟賣家多溝通, 也知道溝通多了會更容易露出馬腳.

如果客戶填寫的是公司郵箱或者店鋪郵箱, 雖然跟信用卡持卡人/收貨人姓名不相關(guān)聯(lián), 是騙子的概率會更加小一點, 可以WhatsApp或發(fā)郵件聯(lián)系, 或者Google搜索公司店鋪, 多方面評估客戶是騙子的概率. 如果退款給客戶, 讓客戶注冊PayPal重新購買, 會有大概率丟掉這個真實客戶.

d. 如果信用卡持卡姓名, 收貨人姓名是完全不同的, 客戶填寫的郵箱跟收貨人姓名相關(guān)聯(lián)或者不相關(guān)聯(lián)的, 這個簡單, 直接告訴客戶這筆付款是沒有認(rèn)證過的, 把這筆貨款沒有認(rèn)證的截圖發(fā)給客戶, 告訴客戶為了持卡人利益, 麻煩請注冊一個PayPal認(rèn)證后重新購買, 把退款的理由拋到PayPal和保護持卡人上, 這樣也不會得罪真實的客戶, 是真實的客戶也都會理解, 是騙子的話騙子就會跑了.

如果信用卡卡主以未經(jīng)授權(quán)交易跟信用卡公司提出退單, 信用卡公司首先會無條件的信任卡主, 先把錢撤回來. PayPal公司就會凍結(jié)賣家這筆貨款, 發(fā)郵件通知賣家有客戶提出信用卡退單, 讓賣家處理退單上傳證據(jù), PayPal評估后會提交證據(jù)給信用卡公司申訴. 如果PayPal評估后發(fā)現(xiàn)這個案例是一個很明顯的未經(jīng)授權(quán), 根本沒有可能勝訴, 就會放棄跟信用卡公司申訴, 甚至都不會讓賣家提供證據(jù), 直接關(guān)閉事件扣除賣家賬戶貨款.

總體來說, PayPal還算是比較公平的, 可能對于很多B2B商家來說, 因為了解的PayPal規(guī)則比較少而造成貨款損失, 網(wǎng)上也出現(xiàn)大量的對PayPal公司的投訴, 但是PayPal作為事件的第三方, 沒有直接參與到賣家發(fā)貨, 買家收貨的過程中, 是很難評判到底是誰的問題, 美國又有消費者保護法, 所以總體可能是會偏向買家一點. 而對于B2C賣家來說, 如果不用PayPal或者信用卡收款, 根本就沒辦法做生意. 大家如果熟悉了PayPal規(guī)則, 仔細(xì)審核每筆來自PayPal和信用卡的付款, 可以避免掉絕大部分的欺詐交易和惡意退單. 騙子通常還有這些特點, 買比較貴的產(chǎn)品, 交易金額比較大, 不用優(yōu)惠碼, 有時還會發(fā)郵件催著發(fā)貨等等。

（來源： 黃天琪外貿(mào)B2C獨立站營銷講堂）

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