XTransfer首席風(fēng)險(xiǎn)官姚偉春：以智能風(fēng)控構(gòu)建行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

海關(guān)總署數(shù)據(jù),2020年一季度,中國(guó)進(jìn)出口雖然下降6.4%,但3月降幅較前兩個(gè)月明顯收窄3.1個(gè)百分點(diǎn),外貿(mào)進(jìn)出口有所回升。隨著外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)政策效應(yīng)逐步顯現(xiàn),前期因延期復(fù)工積壓的出口訂單陸續(xù)交付。3月當(dāng)月我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口2.45萬億元,同比下降0.8%。從旬度看,3月中旬、下旬進(jìn)出口都實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

作為世界第一大出口國(guó),中國(guó)在經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中扮演著非常重要的角色。目前,外貿(mào)出口行業(yè)呈交易碎片化、小型化趨勢(shì),中小出口企業(yè)出口交易量占整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模的60%以上。在疫情特殊時(shí)期,擅長(zhǎng)國(guó)際“螞蟻搬家”的中小企業(yè)對(duì)穩(wěn)外貿(mào)起到了很大的作用。

相比大型出口企業(yè),中小企業(yè)外貿(mào)存在交易額度小、行為特征不穩(wěn)定等特點(diǎn),導(dǎo)致中小企業(yè)在跨境收款、外匯兌換、結(jié)匯等基礎(chǔ)跨境服務(wù)中痛點(diǎn)明顯。結(jié)合收益與風(fēng)控成本等綜合評(píng)估,國(guó)內(nèi)外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不得不將其拒之門外。

為解決中小出口企業(yè)痛點(diǎn),一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融服務(wù)公司XTransfer與各國(guó)銀行合作,建立全球統(tǒng)一的B2B資金清算及智能風(fēng)控體系,并推出了開設(shè)全球賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國(guó)家申報(bào)等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。

風(fēng)控是金融的命脈與核心競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱的中小企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管控至關(guān)重要。對(duì)此,首席風(fēng)險(xiǎn)官姚偉春表示,XTransfer針對(duì)不同行業(yè)客戶,通過信息流、物流、交易等不同行為特征進(jìn)行畫像分析,創(chuàng)新搭建智能風(fēng)控體系,實(shí)現(xiàn)一切決策基于數(shù)據(jù)。

搭建智能風(fēng)控體系,為中小出口企業(yè)保駕護(hù)航

作為數(shù)字科技在金融領(lǐng)域最核心的應(yīng)用之一,大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控近年來在人工智能、云計(jì)算等技術(shù)推動(dòng)下不斷進(jìn)化。從身份識(shí)別,反欺詐到信用評(píng)估,技術(shù)正在重塑風(fēng)控業(yè)務(wù)流程。

姚偉春介紹,XTransfer風(fēng)控團(tuán)隊(duì)基于國(guó)際反洗錢經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)本地進(jìn)出口行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知,打造了有效且穩(wěn)固的智能風(fēng)控體系,沉淀和完善所處地域、行業(yè)、客戶類型、業(yè)務(wù)范圍的專業(yè)認(rèn)知；同時(shí)接入涵蓋企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)情況及資質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員征信信息等多維度數(shù)據(jù),對(duì)客戶上傳的交易資料進(jìn)行交叉驗(yàn)證,利用AI技術(shù)對(duì)交易單據(jù)全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控。實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控服務(wù)的同時(shí),XTransfer確保外貿(mào)交易真實(shí)合規(guī)的進(jìn)行。

此外,針對(duì)異常商戶與異常交易,XTransfer本地團(tuán)隊(duì)即時(shí)介入,通過人工回訪和核查進(jìn)行跟蹤管理,筑起多一重防線,為中小出口企業(yè)保駕護(hù)航。

向生態(tài)合作伙伴輸出風(fēng)控能力,實(shí)現(xiàn)多方共贏

在經(jīng)濟(jì)全球化的不斷演變中,跨境金融服務(wù)平臺(tái)肩負(fù)著生態(tài)鏈接,規(guī)模化與風(fēng)險(xiǎn)管控的重任。其中,風(fēng)險(xiǎn)管控至為關(guān)鍵,平臺(tái)必須筑牢反洗錢堅(jiān)固屏障。大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控體系可實(shí)現(xiàn)外貿(mào)中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管與金融服務(wù)平臺(tái)的多方共贏,是促進(jìn)跨境貿(mào)易生態(tài)繁榮發(fā)展亟需的基礎(chǔ)設(shè)施。

目前,XTransfer已經(jīng)在為生態(tài)合作伙伴輸出風(fēng)控能力,例如其推出的風(fēng)險(xiǎn)掃描產(chǎn)品,可幫助外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)辨別用戶行為風(fēng)險(xiǎn),大大降低犯罪分子騙退稅的風(fēng)險(xiǎn)。XTransfer發(fā)起并參與建立國(guó)際各類跨境風(fēng)控黑名單共享機(jī)制,與各金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作,共同防范金融犯罪。

經(jīng)過三年的風(fēng)控反洗錢能力監(jiān)控和驗(yàn)證,越來越多的國(guó)際知名銀行認(rèn)可XTransfer的業(yè)務(wù)模式與風(fēng)控反洗錢的能力。在姚偉春看來,風(fēng)控技術(shù)與風(fēng)控服務(wù)無疑是XTransfer構(gòu)建行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。

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（編輯：江同）

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