外貿(mào)人必知：各個(gè)國(guó)家和銀行手續(xù)費(fèi)到底怎么算？
我們外貿(mào)人在收匯時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到實(shí)際收匯金額少于客戶匯款金額的情況，不同的地域，差額大小不同，少則10美金，多的甚至六七十美金。如果是樣品單或者貨值比較低，那真是相當(dāng)不劃算啊!
要想避免這方面的損失，要么在PI里注明：
“Bank handling charge for order less than USD XXXX”
要么跟客人說(shuō)：
“All bank charges occurred are to be borne by the Buyer. The total amount is the NET amount to be received by the Seller.”
但也要考慮到客人是不是會(huì)搞不清楚，或者覺(jué)得你怎么這也charge那也charge，影響了對(duì)你的印象，所以不如干脆估個(gè)價(jià)格算在運(yùn)費(fèi)里。
另一方面，有些提前說(shuō)好明算賬的客人也會(huì)說(shuō)自己已經(jīng)支付了銀行手續(xù)費(fèi)，可是你怎么知道他付了沒(méi)有、是不是全部都支付了呢?
首先，可以請(qǐng)客戶發(fā)來(lái)匯款的電報(bào)底單，或者收匯后你跟銀行要來(lái)收匯電報(bào)底單。拿到電報(bào)底單，看71A、71F和71G。
71A欄有三種顯示內(nèi)容，OUR、SHA和BEN。
如果是OUR，就是客戶承擔(dān)了所有銀行手續(xù)費(fèi)，收到的金額往往和客戶匯款金額是一致的。
如果是SHA，交易中發(fā)報(bào)行方面收費(fèi)由匯款人承擔(dān)，收款人則承擔(dān)收?qǐng)?bào)行的費(fèi)用。那么你收到的金額和客戶匯款的金額可能有10-15美金的差異。
如果是BEN，交易中的雙方的收費(fèi)均由收款人承擔(dān)，說(shuō)明客戶沒(méi)有支付銀行手續(xù)費(fèi)。這樣你實(shí)際收到的金額和客戶匯款金額相差就比較大，會(huì)有20-60美金的差異。
71F欄的數(shù)值，就是發(fā)報(bào)行的費(fèi)用數(shù)額，往往實(shí)際收匯金額和客戶匯款金額的差額，就是71F的數(shù)值。
71G欄的數(shù)值，表示收?qǐng)?bào)行的費(fèi)用。收?qǐng)?bào)行一般就是你的開(kāi)戶行，大多情況下，國(guó)內(nèi)的收匯銀行是不收費(fèi)用的，而且71G一旦出現(xiàn)，則不能空白或顯示數(shù)值為零，所以收?qǐng)?bào)行沒(méi)有費(fèi)用的時(shí)候，71G干脆就不在匯款報(bào)文里顯示。
以上通過(guò)報(bào)文分析，你就能夠很清楚客戶到底支付銀行手續(xù)費(fèi)沒(méi)有。
銀行之間匯款結(jié)算最快也最經(jīng)濟(jì)的方式就是匯款銀行在收款行開(kāi)有賬戶，這樣沒(méi)有其他銀行介入也就沒(méi)有其他銀行的費(fèi)用，匯款行發(fā)報(bào)給收款行授權(quán)收款行從其賬戶里扣款即可。如果沒(méi)有這種賬戶關(guān)系，匯款行就只能發(fā)報(bào)給它在貨幣清算中心(比如美元清算中心在紐約，其他貨幣以此類推)的賬戶行授權(quán)其從自己賬戶中扣款后付款給收款行開(kāi)在該貨幣清算中心的賬戶中。所以會(huì)產(chǎn)生中間行費(fèi)用。
這時(shí)SHA費(fèi)用其實(shí)只是指客戶負(fù)責(zé)他自己國(guó)內(nèi)的費(fèi)用，而這些中轉(zhuǎn)行收取的費(fèi)用是屬于國(guó)外的費(fèi)用，可以說(shuō)連客戶也不清楚的，于是扣費(fèi)就只能在這筆銀行款里面扣了，中轉(zhuǎn)的銀行越多，扣費(fèi)也越多。
那么講道理，匯款手續(xù)費(fèi)到底應(yīng)該誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢?
EXW、FOB、CNF這些基本的價(jià)格條款下，賣方是不承擔(dān)EXW、FOB、CNF之外的費(fèi)用的，如果沒(méi)有專門(mén)提前約定銀行手續(xù)費(fèi)由賣方承擔(dān)，那么銀行手續(xù)費(fèi)由買方承擔(dān)才是正確的。實(shí)際業(yè)務(wù)中，很多客戶不打招呼就把銀行手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給了賣方，賣方往往怕得罪客戶，不想“以小失大”，默認(rèn)了客戶的做法。但還是有比較誠(chéng)實(shí)的客戶，匯款時(shí)足額支付銀行費(fèi)用，使你收到的金額等于他匯款的金額。對(duì)于這種細(xì)節(jié)上都很誠(chéng)實(shí)的客戶，一定要倍加珍惜。
以下搜集了一些各國(guó)T/T付款的銀行手續(xù)費(fèi)案例，大家可以作為報(bào)價(jià)時(shí)的參考依據(jù)。(一般報(bào)30美金是比較合理的)
@wiscoalex：賬號(hào)是匯豐香港的。英國(guó)打過(guò)來(lái)的款，不管多少，好像都是25美金的費(fèi)用。意大利過(guò)來(lái)的款，都是走的同一家，但是有收25美金的，也有收15美金的。巴西的款，好像非常高啊!50或者52美金。
@lxlshirley1230：我這邊意大利的客戶1700美金扣50。
@Shenzhen Quanju：西班牙客戶打款710美金過(guò)來(lái)，扣了28美金的手續(xù)費(fèi)。
@小巴巴89：澳大利亞的的客戶，8000美金就扣了80美金，我們這邊銀行扣取的?？蛻裟沁呑约阂呀?jīng)付了手續(xù)費(fèi)，所以客戶是不會(huì)承擔(dān)的。
@美容帥帥男：澳大利亞到香港T/T銀行轉(zhuǎn)賬，客戶付款：636USD貨款+18USD當(dāng)?shù)劂y行手續(xù)費(fèi)=654USD，到賬貨款：611USD，經(jīng)過(guò)美國(guó)中轉(zhuǎn)行，手續(xù)費(fèi)總額：43USD。澳大利亞T/T 手續(xù)費(fèi)：43USD。
@Cindyg：我做幾年下來(lái)，一般是看地區(qū)的去收手續(xù)費(fèi)，也看客戶貨值，如果貨值很高，那就沒(méi)必要和客戶計(jì)較這點(diǎn)手續(xù)費(fèi)了。貨值沒(méi)有很高的前提下，到澳大利亞的，T/T手續(xù)費(fèi)一般是18USD左右每筆，有時(shí)是34USD左右每筆，34USD比較常見(jiàn);到美國(guó)的，一般是8-18USD每筆;到歐洲的，一般是30多USD每筆;其他國(guó)家或地區(qū)的，做得比較少，為了保證自己不虧或不虧太多的前提下，就直接按每筆30USD收就行了。
@我不是Nancy：香港匯豐收款，馬來(lái)西亞較高，100-1000多美金到賬都要扣十幾二十美金左右;韓國(guó)較低，幾千幾萬(wàn)美金都是扣費(fèi)15美金以內(nèi);土耳其扣費(fèi)也高，每次都是三十幾四十幾美金。
@fshhardware：塞浦路斯匯中行，169usd的貨款，只有126.75usd到賬。手續(xù)費(fèi)42.25usd。
@中收ecrcn：130美金，從阿根廷匯款過(guò)來(lái)，扣了28美金手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有考慮，結(jié)果就虧了。
@kingsman2015：秘魯?shù)氖掷m(xù)費(fèi)我們要加100刀。
@Helen5452：巴西客戶3900美金分兩次支付，總計(jì)扣費(fèi)97美金。查了中國(guó)銀行的報(bào)文，71A顯示“BEN”，手續(xù)費(fèi)全部由收款方承擔(dān)。
@玲子：烏拉圭T/T付款到香港賬戶，手續(xù)費(fèi)：74USD。
@musicbomb：我有的中東那邊客戶一次扣67美金。
@winbest015：渣打銀行啊，正常的是扣7$，結(jié)果一個(gè)以色列客戶付了兩筆，金額差距比較大的，但是手續(xù)費(fèi)都是56$/筆，兩筆就是112$, 這手續(xù)費(fèi)啊，真心太高了。我給客戶講了下實(shí)際到賬情況，客戶說(shuō)為了讓我們?cè)琰c(diǎn)發(fā)貨，他給走了快速通道，所以收費(fèi)比較高。
@BladeChen：我客戶是巴基斯坦的，一個(gè)小單子總共就是1250USD，客戶還分50%T/T，第一次付了625USD，通過(guò)美國(guó)NewYork中轉(zhuǎn)，我們真正收到的只有580USD，一下子就扣了45美元。余款也是只收到了580USD，一個(gè)小小訂單一下就扣去90USD。
@心直口快：巴基斯坦客戶通過(guò)中東阿聯(lián)酋匯款過(guò)來(lái)的更吐血，每次都是少65-70美金的，客戶若無(wú)其事，還經(jīng)常分次匯款，匯3次夠他一次來(lái)中國(guó)的花費(fèi)了，沒(méi)辦法解決!只能單價(jià)稍微提高。
@網(wǎng)友：我們客人土耳其匯款，單筆5萬(wàn)美元，一般扣75美元，也有100多和48的情況，水單上面71A：SHA。烏拉圭客人9萬(wàn)多，收到扣了70美金。
最后建議：小金額收款使用PayPal、西聯(lián)、速匯金比較劃算。
要想避免這方面的損失，要么在PI里注明：
“Bank handling charge for order less than USD XXXX”
要么跟客人說(shuō)：
“All bank charges occurred are to be borne by the Buyer. The total amount is the NET amount to be received by the Seller.”
但也要考慮到客人是不是會(huì)搞不清楚，或者覺(jué)得你怎么這也charge那也charge，影響了對(duì)你的印象，所以不如干脆估個(gè)價(jià)格算在運(yùn)費(fèi)里。
另一方面，有些提前說(shuō)好明算賬的客人也會(huì)說(shuō)自己已經(jīng)支付了銀行手續(xù)費(fèi)，可是你怎么知道他付了沒(méi)有、是不是全部都支付了呢?
首先，可以請(qǐng)客戶發(fā)來(lái)匯款的電報(bào)底單，或者收匯后你跟銀行要來(lái)收匯電報(bào)底單。拿到電報(bào)底單，看71A、71F和71G。
71A欄有三種顯示內(nèi)容，OUR、SHA和BEN。
如果是OUR，就是客戶承擔(dān)了所有銀行手續(xù)費(fèi)，收到的金額往往和客戶匯款金額是一致的。
如果是SHA，交易中發(fā)報(bào)行方面收費(fèi)由匯款人承擔(dān)，收款人則承擔(dān)收?qǐng)?bào)行的費(fèi)用。那么你收到的金額和客戶匯款的金額可能有10-15美金的差異。
如果是BEN，交易中的雙方的收費(fèi)均由收款人承擔(dān)，說(shuō)明客戶沒(méi)有支付銀行手續(xù)費(fèi)。這樣你實(shí)際收到的金額和客戶匯款金額相差就比較大，會(huì)有20-60美金的差異。
71F欄的數(shù)值，就是發(fā)報(bào)行的費(fèi)用數(shù)額，往往實(shí)際收匯金額和客戶匯款金額的差額，就是71F的數(shù)值。
71G欄的數(shù)值，表示收?qǐng)?bào)行的費(fèi)用。收?qǐng)?bào)行一般就是你的開(kāi)戶行，大多情況下，國(guó)內(nèi)的收匯銀行是不收費(fèi)用的，而且71G一旦出現(xiàn)，則不能空白或顯示數(shù)值為零，所以收?qǐng)?bào)行沒(méi)有費(fèi)用的時(shí)候，71G干脆就不在匯款報(bào)文里顯示。
以上通過(guò)報(bào)文分析，你就能夠很清楚客戶到底支付銀行手續(xù)費(fèi)沒(méi)有。
銀行之間匯款結(jié)算最快也最經(jīng)濟(jì)的方式就是匯款銀行在收款行開(kāi)有賬戶，這樣沒(méi)有其他銀行介入也就沒(méi)有其他銀行的費(fèi)用，匯款行發(fā)報(bào)給收款行授權(quán)收款行從其賬戶里扣款即可。如果沒(méi)有這種賬戶關(guān)系，匯款行就只能發(fā)報(bào)給它在貨幣清算中心(比如美元清算中心在紐約，其他貨幣以此類推)的賬戶行授權(quán)其從自己賬戶中扣款后付款給收款行開(kāi)在該貨幣清算中心的賬戶中。所以會(huì)產(chǎn)生中間行費(fèi)用。
這時(shí)SHA費(fèi)用其實(shí)只是指客戶負(fù)責(zé)他自己國(guó)內(nèi)的費(fèi)用，而這些中轉(zhuǎn)行收取的費(fèi)用是屬于國(guó)外的費(fèi)用，可以說(shuō)連客戶也不清楚的，于是扣費(fèi)就只能在這筆銀行款里面扣了，中轉(zhuǎn)的銀行越多，扣費(fèi)也越多。
那么講道理，匯款手續(xù)費(fèi)到底應(yīng)該誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢?
EXW、FOB、CNF這些基本的價(jià)格條款下，賣方是不承擔(dān)EXW、FOB、CNF之外的費(fèi)用的，如果沒(méi)有專門(mén)提前約定銀行手續(xù)費(fèi)由賣方承擔(dān)，那么銀行手續(xù)費(fèi)由買方承擔(dān)才是正確的。實(shí)際業(yè)務(wù)中，很多客戶不打招呼就把銀行手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給了賣方，賣方往往怕得罪客戶，不想“以小失大”，默認(rèn)了客戶的做法。但還是有比較誠(chéng)實(shí)的客戶，匯款時(shí)足額支付銀行費(fèi)用，使你收到的金額等于他匯款的金額。對(duì)于這種細(xì)節(jié)上都很誠(chéng)實(shí)的客戶，一定要倍加珍惜。
以下搜集了一些各國(guó)T/T付款的銀行手續(xù)費(fèi)案例，大家可以作為報(bào)價(jià)時(shí)的參考依據(jù)。(一般報(bào)30美金是比較合理的)
@wiscoalex：賬號(hào)是匯豐香港的。英國(guó)打過(guò)來(lái)的款，不管多少，好像都是25美金的費(fèi)用。意大利過(guò)來(lái)的款，都是走的同一家，但是有收25美金的，也有收15美金的。巴西的款，好像非常高啊!50或者52美金。
@lxlshirley1230：我這邊意大利的客戶1700美金扣50。
@Shenzhen Quanju：西班牙客戶打款710美金過(guò)來(lái)，扣了28美金的手續(xù)費(fèi)。
@小巴巴89：澳大利亞的的客戶，8000美金就扣了80美金，我們這邊銀行扣取的?？蛻裟沁呑约阂呀?jīng)付了手續(xù)費(fèi)，所以客戶是不會(huì)承擔(dān)的。
@美容帥帥男：澳大利亞到香港T/T銀行轉(zhuǎn)賬，客戶付款：636USD貨款+18USD當(dāng)?shù)劂y行手續(xù)費(fèi)=654USD，到賬貨款：611USD，經(jīng)過(guò)美國(guó)中轉(zhuǎn)行，手續(xù)費(fèi)總額：43USD。澳大利亞T/T 手續(xù)費(fèi)：43USD。
@Cindyg：我做幾年下來(lái)，一般是看地區(qū)的去收手續(xù)費(fèi)，也看客戶貨值，如果貨值很高，那就沒(méi)必要和客戶計(jì)較這點(diǎn)手續(xù)費(fèi)了。貨值沒(méi)有很高的前提下，到澳大利亞的，T/T手續(xù)費(fèi)一般是18USD左右每筆，有時(shí)是34USD左右每筆，34USD比較常見(jiàn);到美國(guó)的，一般是8-18USD每筆;到歐洲的，一般是30多USD每筆;其他國(guó)家或地區(qū)的，做得比較少，為了保證自己不虧或不虧太多的前提下，就直接按每筆30USD收就行了。
@我不是Nancy：香港匯豐收款，馬來(lái)西亞較高，100-1000多美金到賬都要扣十幾二十美金左右;韓國(guó)較低，幾千幾萬(wàn)美金都是扣費(fèi)15美金以內(nèi);土耳其扣費(fèi)也高，每次都是三十幾四十幾美金。
@fshhardware：塞浦路斯匯中行，169usd的貨款，只有126.75usd到賬。手續(xù)費(fèi)42.25usd。
@中收ecrcn：130美金，從阿根廷匯款過(guò)來(lái)，扣了28美金手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有考慮，結(jié)果就虧了。
@kingsman2015：秘魯?shù)氖掷m(xù)費(fèi)我們要加100刀。
@Helen5452：巴西客戶3900美金分兩次支付，總計(jì)扣費(fèi)97美金。查了中國(guó)銀行的報(bào)文，71A顯示“BEN”，手續(xù)費(fèi)全部由收款方承擔(dān)。
@玲子：烏拉圭T/T付款到香港賬戶，手續(xù)費(fèi)：74USD。
@musicbomb：我有的中東那邊客戶一次扣67美金。
@winbest015：渣打銀行啊，正常的是扣7$，結(jié)果一個(gè)以色列客戶付了兩筆，金額差距比較大的，但是手續(xù)費(fèi)都是56$/筆，兩筆就是112$, 這手續(xù)費(fèi)啊，真心太高了。我給客戶講了下實(shí)際到賬情況，客戶說(shuō)為了讓我們?cè)琰c(diǎn)發(fā)貨，他給走了快速通道，所以收費(fèi)比較高。
@BladeChen：我客戶是巴基斯坦的，一個(gè)小單子總共就是1250USD，客戶還分50%T/T，第一次付了625USD，通過(guò)美國(guó)NewYork中轉(zhuǎn)，我們真正收到的只有580USD，一下子就扣了45美元。余款也是只收到了580USD，一個(gè)小小訂單一下就扣去90USD。
@心直口快：巴基斯坦客戶通過(guò)中東阿聯(lián)酋匯款過(guò)來(lái)的更吐血，每次都是少65-70美金的，客戶若無(wú)其事，還經(jīng)常分次匯款，匯3次夠他一次來(lái)中國(guó)的花費(fèi)了，沒(méi)辦法解決!只能單價(jià)稍微提高。
@網(wǎng)友：我們客人土耳其匯款，單筆5萬(wàn)美元，一般扣75美元，也有100多和48的情況，水單上面71A：SHA。烏拉圭客人9萬(wàn)多，收到扣了70美金。
最后建議：小金額收款使用PayPal、西聯(lián)、速匯金比較劃算。
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