商業(yè)現(xiàn)金墊款 (MCA) 適合你嗎？費(fèi)用、優(yōu)缺點(diǎn)一覽！

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

上篇文章向大家簡(jiǎn)介了商業(yè)現(xiàn)金墊款 (MCA) 后，是不是想了解更多，看看是否適合自己？這次，我們將會(huì)為你深入了解 MCA 的費(fèi)用和優(yōu)缺點(diǎn)，讓你選擇最適合自己業(yè)務(wù)的融資方式。

一、商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用

每種形式的商業(yè)融資都是有成本的。雖然沒有簡(jiǎn)單的公式來計(jì)算MCA的資本成本，但可以通過說明的方式來解釋。

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1、費(fèi)率決定了需償還的總額

MCA的資本成本與費(fèi)率密切相關(guān)。費(fèi)率越高，你需要償還的資金就越多，因此資本成本就越高。

下面這個(gè)表格可以說明這一點(diǎn)。

（圖片來源：Choco Up）

2、在費(fèi)率相同的情況下，較高的現(xiàn)金墊款金額有較高的成本

在MCA中，現(xiàn)金墊款的數(shù)額是另一個(gè)可能影響你資本成本的組成部分。

下面的圖示是基于1.5的費(fèi)率，保持費(fèi)率不變，資本成本隨著現(xiàn)金墊款額的增加而上升。

（圖片來源：Choco Up）

二、每筆商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用是多少？

商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用是根據(jù)具體情況而定的。根據(jù)MCA供應(yīng)商設(shè)定的費(fèi)率和你需要的現(xiàn)金數(shù)額，你可能要為MCA支付幾千到十萬美元的費(fèi)用。

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三、商業(yè)現(xiàn)金墊款的利弊

1、商業(yè)現(xiàn)金墊款的優(yōu)點(diǎn)

（1） 信用記錄不是一個(gè)主要的考慮因素

商業(yè)現(xiàn)金墊款供應(yīng)商主要看你公司的信用卡銷售記錄，以評(píng)估你償還現(xiàn)金墊款的能力，從而確定你是否有資格獲得商業(yè)現(xiàn)金墊款。

對(duì)沒有強(qiáng)大信用記錄的公司來說，商業(yè)現(xiàn)金墊款可以是一種替代性融資來源。

（2）較少的書面工作

申請(qǐng)貸款可能是一個(gè)費(fèi)力的過程。例如，銀行貸款人通常需要提供公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)單、商業(yè)計(jì)劃書的副本等等。

MCA供應(yīng)商通常要求申請(qǐng)現(xiàn)金墊付的企業(yè)提供較少的文件。有些供應(yīng)商在評(píng)估了你公司幾個(gè)月的銀行報(bào)表和信用卡處理記錄后就會(huì)進(jìn)行預(yù)付款，申請(qǐng)程序更快、更容易。

（3）快速獲得資金的機(jī)會(huì)

傳統(tǒng)的商業(yè)融資形式，如銀行貸款可能需要幾個(gè)月的時(shí)間來處理。有了MCA，等待時(shí)間可以縮短到幾天或幾周。

（4）不需要抵押品

銀行貸款人通常要求借款人提供有價(jià)值的商業(yè)資產(chǎn)作為抵押品，但MCA供應(yīng)商沒有這樣的要求。

如果沒有抵押品要求，沒有資格獲得商業(yè)貸款的公司可以依靠MCA獲得額外現(xiàn)金。

（5）對(duì)資金的用途很少或者沒有限制

一些貸款人規(guī)定了貸款契約。例如，貸款協(xié)議可能只允許將資金用于某些目的，要求借款人公司將財(cái)務(wù)比率維持在一定水平等等，商業(yè)現(xiàn)金墊款基本沒有這些限制。

（6）沒有固定的還款計(jì)劃

在MCA中，現(xiàn)金墊款的償還是基于你的信用卡銷售額的一個(gè)固定百分比。當(dāng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好時(shí)，會(huì)向MCA供應(yīng)商匯出更多的錢。而當(dāng)銷售下滑時(shí)，償還的錢就少了。

你不會(huì)被鎖定在一個(gè)固定的還款時(shí)間表上，這意味著你不需要在特定的日期前償還某些金額。

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2、商業(yè)現(xiàn)金墊款的缺點(diǎn)

（1）頻繁的還款造成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

在MCA中，你的信用卡銷售額的固定百分比的金額每天都會(huì)自動(dòng)匯給MCA供應(yīng)商。換句話說，你的日常收入會(huì)受到影響，直到還款完成。

因此，你應(yīng)該確保MCA不會(huì)造成額外的現(xiàn)金流問題。

如果MCA還款阻礙了現(xiàn)金流，以至于你需要獲得新的商業(yè)現(xiàn)金墊款來彌補(bǔ)之前的現(xiàn)金流，那么你的公司很有可能最終陷入惡性債務(wù)循環(huán)。

（2）商業(yè)現(xiàn)金墊款的成本很高

總還款額是現(xiàn)金墊款的倍數(shù)。獲得MCA的成本可能很高，特別是當(dāng)你需要大量現(xiàn)金的時(shí)候。

（3）現(xiàn)金墊款金額受限于現(xiàn)金流

在進(jìn)行現(xiàn)金墊款之前，MCA供應(yīng)商會(huì)根據(jù)你公司的財(cái)務(wù)狀況來衡量你的償還能力。比方說，當(dāng)你在一個(gè)月內(nèi)只有1萬美元的信用卡銷售額時(shí)，期望獲得5萬美元的商業(yè)現(xiàn)金預(yù)付款是不現(xiàn)實(shí)的。

（4）MAC供應(yīng)商可以對(duì)終端進(jìn)行具體規(guī)定

一些MCA供應(yīng)商只向使用指定信用卡終端的公司提供現(xiàn)金墊款。你對(duì)MCA供應(yīng)商的選擇可能受到你使用的終端機(jī)的限制。

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三、商業(yè)現(xiàn)金墊款適合你的公司業(yè)務(wù)嗎？

除了各種缺點(diǎn)外，商業(yè)現(xiàn)金墊款也有一些限制。

為了獲得商業(yè)現(xiàn)金墊款，你的企業(yè)必須有足夠大的信用卡銷售額和必要的支付基礎(chǔ)設(shè)施，你還必須確保商業(yè)現(xiàn)金墊款能恰當(dāng)?shù)貪M足你的業(yè)務(wù)需求。

為了幫助你決定商業(yè)現(xiàn)金墊款是否適合你的公司，下面是你需要考慮的問題：

1、你的公司是否接受信用卡付款？

當(dāng)客戶通過你的信用卡終端付款時(shí)，MCA供應(yīng)商會(huì)得到你銷售收入的一個(gè)百分比的金額。如果你的企業(yè)不允許信用卡支付，那么你將無法獲得MCA。

2、你的顧客是否經(jīng)常用信用卡付款？

你的信用卡銷售額給你提供了商業(yè)現(xiàn)金墊款的入場(chǎng)券。

如果你的客戶大部分交易都是通過信用卡進(jìn)行的，那就最好不過了，這樣你就會(huì)有很強(qiáng)的銷售記錄來申請(qǐng)MCA，并有穩(wěn)定的收入來償還現(xiàn)金墊款。

3、你的公司是在尋找一個(gè)短期還是長(zhǎng)期的融資方案？

商業(yè)現(xiàn)金墊款一般有較短的償還期（從4到18個(gè)月不等）。

如果你正在尋找一個(gè)權(quán)宜之計(jì)來克服暫時(shí)的現(xiàn)金流問題，MCA可能是一個(gè)選擇。然而，商業(yè)現(xiàn)金墊款不能支持你公司的長(zhǎng)期需求，如業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和擴(kuò)張。

最后

由于商家現(xiàn)金墊款是無擔(dān)保的，MCA供應(yīng)商通常要求提供個(gè)人擔(dān)保，這意味著您個(gè)人要對(duì)您公司的現(xiàn)金墊款負(fù)責(zé)。違約并不是一個(gè)好事情，因?yàn)檫@可能會(huì)損害您的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。選用MCA之前，你應(yīng)考慮清楚其影響再?zèng)Q定。

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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