收款金額少于匯款金額，錢哪去了？匯款中轉(zhuǎn)行搞得鬼！

境外匯款問題多，很多公司在做生意時經(jīng)常會遇到收款金額少于匯款金額，甚至匯款遲遲不到賬的情況發(fā)生。更讓人著急的是通過銀行查詢，匯款既不在匯款行，也不在收款行，錢到哪去了?

想要知道錢去哪了，我們先引入一個概念：匯款中轉(zhuǎn)行。

匯款中轉(zhuǎn)行顧名思義是你匯出銀行與你收款銀行沒有直接往來帳戶，必須通過其它行進行中轉(zhuǎn)才能完成交易的橋梁，這個中轉(zhuǎn)的銀行叫匯款中轉(zhuǎn)行。

經(jīng)典案例1

A公司是一家經(jīng)營多年的貿(mào)易公司，長期和荷蘭客戶進行合作。日前，客戶下了一個訂單，并表示已經(jīng)匯款。但是等了3天，款項仍未收到。匯出行查詢也沒有任何信息，目前仍在焦急等待。

區(qū)別于中國境內(nèi)匯款，匯款人的款項可以直接從匯款銀行到達收款銀行。國際匯款，一筆款項由中國境外匯出，最終到達中國境內(nèi)的某家銀行，需要經(jīng)過境外的第三方銀行中轉(zhuǎn)。往往一筆跨境匯款涉及兩家或多家銀行才能完成交易。

國內(nèi)匯款和國際匯款路徑對比

通常情況下，一種貨幣從一個國家劃轉(zhuǎn)到另一個國家，會經(jīng)過特定地區(qū)和指定銀行進行結(jié)算。以本案例為例，荷蘭如果用美元或歐元向中國進行匯款，就有路線選擇問題。例如從荷蘭匯美元到中國，是先由荷蘭匯出行把資金轉(zhuǎn)入美元的國際結(jié)算地美國紐約，那里有全球的大型銀行作為中轉(zhuǎn)行結(jié)算中心（如選擇歐元匯款，則需要轉(zhuǎn)入歐洲央行進行結(jié)算），再由這些中轉(zhuǎn)行把資金劃轉(zhuǎn)至中國。

如匯款信息和賬戶無異常，匯款通常在2-3個工作日內(nèi)到達。如果賬戶有其他異常，匯款就會暫扣在中轉(zhuǎn)行。

根據(jù)國際反洗錢法，通常情況下，中轉(zhuǎn)行會對所辦理的跨境匯款業(yè)務監(jiān)控，如在交易的金額、頻率、涉及的國家或地區(qū)、交易模式等方面發(fā)現(xiàn)異常就會采取進一步的風險管控措施，如限制、扣留、退出客戶關(guān)系、拒絕業(yè)務往來等。所以，匯款未到賬，也就不奇怪了。

匯款中轉(zhuǎn)行的錢如何退回?

首先確認收款行的戶名和賬號信息，如果戶名和賬號信息有誤，這筆錢就無法成功匯出，到達中轉(zhuǎn)行后就一直滯留了。這個時候應該打電話給匯出行，讓匯出行發(fā)電報詢問錢的去處，當然此項服務是收費的。如果是填錯匯款信息導致滯留，就要向銀行多繳納一筆“修改信息費”；如果直接要求銀行退款，則需要多繳納“退款手續(xù)費”。所以，老板們匯款時一定要仔細確認匯款信息。

經(jīng)典案例2

A公司剛和海外客戶談一筆買賣，初步交涉后，提供了60個樣品，共300美金。幾天后A公司收到匯款265美金，幾經(jīng)打聽，發(fā)現(xiàn)收款少于匯款的問題并不是個例。

收款金額為什么少于匯出金額?

境外匯款時企業(yè)明明支付了匯款所有費用，但是收款人卻不能全額收款。其實，被扣除的一部分，就是中轉(zhuǎn)費。按照國際慣例，由于國際匯款與國內(nèi)匯款的匯款路徑不同，中轉(zhuǎn)行要從這筆匯款中扣除中轉(zhuǎn)費。

有境外匯款經(jīng)驗的人都知道，在一般的國際匯款業(yè)務中由于存在境外中轉(zhuǎn)行的扣費。因此，普通境外匯出匯款無法全額到達收款人手中。另外，由于境外各家中轉(zhuǎn)行扣費標準不公開，因此普通境外匯出匯款具體扣費金額具有預先不確定性。這里我們引入一個代理銀行的概念更有助于您理解。

代理銀行是與其他國家建立往來帳戶為對方提供服務的銀行。簡單來說，銀行之間有代理銀行的關(guān)系就好比“朋友”，沒有關(guān)系的好比“陌生人”。因為匯款銀行不清楚“陌生人”的收費標準，和整個匯款過程會經(jīng)過幾個陌生人，扣費金額的不確定性就在這兒。

理論上，扣費多少與匯出的幣種、收款人開戶行及其匯款路徑有關(guān)。通常情況下匯款途中中轉(zhuǎn)行越多，則扣費越多；另外，銀行匯款周期也與“朋友”的多少息息相關(guān)?！芭笥选痹蕉啵瑓R款周期越短，“陌生人”越多，匯款周期越長。

值得注意的是，中轉(zhuǎn)行匯款貽誤商機一直是中小貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的痛點。神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)深耕行業(yè)多年，始終致力于企業(yè)蓬勃發(fā)展，把小微金融業(yè)務作為發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點。通過多年發(fā)展，神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)已與多家代理銀行達成合作，多條中轉(zhuǎn)行通道保障跨境匯款，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展需要。一步一個腳印踐行普惠金融的社會責任。

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